Hiệp hội Ngân hàng tiếp tục hoàn thiện dự thảo Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ

TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA - Trưởng Ban soạn thảo, chủ trì cuộc họp. Tham dự cuộc họp còn có đại diện Tiểu ban Quản lý rủi ro - Chi hội Thẻ ngân hàng thuộc VNBA, đại diện Napas (đơn vị đầu mối chủ trì soạn thảo) và đại diện các tổ chức tín dụng hội viên.

Đến nay, sau các vòng xin ý kiến hội viên, cùng các Bộ ngành về xây dựng quy trình phối hợp hỗ trợ xử lý Tài khoản/thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo, với đầu mối Napas đã nhận được thêm nhiều ý kiến góp ý và dần hoàn thiện dự thảo.

Theo đó, để tiếp tục thống nhất hoàn thiện nội dung dự thảo cuối cùng về xây dựng quy trình phối hợp hỗ trợ xử lý Tài khoản/thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo trước khi trình Hội đồng Hiệp hội ban hành, VNBA đã tiếp tục tổ chức cuộc họp lấy ý kiến góp ý từ đại diện các tổ chức tín dụng hội viên nhằm hoàn thiện dự thảo này.

Phát biểu tại cuộc họp, TS. Nguyễn Quốc Hùng cho biết, việc xây dựng quy trình phối hợp hỗ trợ xử lý tài khoản/thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo, với mục đích ban đầu chỉ là hỗ trợ xử lý các giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo liên quan đến chuyển tiền. Tuy nhiên, các hoạt động gian lận giả mạo, lừa đảo trong giao dịch thanh toán qua thẻ cũng gây thiệt hại kinh tế cho người dân, ảnh hưởng tới hình ảnh, thương hiệu của các đơn vị cung ứng dịch vụ nói riêng và ngành ngân hàng nói chung. Bên cạnh đó, còn có các hoạt động giao dịch thanh toán, chuyển khoản nhầm v.v.... Vì vậy, TS. Nguyễn Quốc Hùng cho rằng cần bổ sung mở rộng nhóm nội dung trên để đưa vào trong dự thảo, với tên gọi dự kiến là “Sổ tay hướng dẫn phối hợp, hỗ trợ xử lý Tài khoản/thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo” (gọi tắt là Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ).

Theo TS. Nguyễn Quốc Hùng, Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ không phải là văn bản quy phạm pháp luật, các câu từ phải tuân thủ theo các văn bản pháp luật hiện hành để hỗ trợ các thành viên cùng thực hiện tốt và đồng nhất quy định về thanh toán không dùng tiền mặt.

Tại cuộc họp, đại diện Napas (đơn vị đầu mối soạn thảo dự thảo) cho biết, dự thảo đã cập nhật, tiếp thu các ý kiến đưa ra tại cuộc họp trước, điều chỉnh bố cục để đảm bảo tính thuận tiện, lưu đồ các bước phối hợp thực hiện sao cho khoa học, hiệu quả… Qua rất nhiều trao đổi và nhận ý kiến góp ý từ các tổ chức tín dụng hội viên cùng các bộ, ban ngành, đơn vị chủ trì soạn thảo vẫn đang tập trung vào các giao dịch chuyển tiền, đồng thời chưa tập trung mở rộng thêm về các giao dịch thanh toán qua thẻ, bởi đây là vấn đề khó cần phải bổ sung thêm nhiều, đơn cử như giao dịch nạp tiền vào ví, liên kết ví, thanh toán qua merchaint…

Hiện dự thảo quy trình phối hợp hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo, chỉ đưa vào và tham khảo những dấu hiệu nhận biết những giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo trong Thông tư số 17/2024/TT-NHNN quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng để làm cơ sở xây dựng dự thảo.

Chính vì thế, đại diện Napas đề nghị cần tách riêng các hoạt động gian lận giả mạo, lừa đảo trong giao dịch thanh toán qua thẻ để thực hiện dự thảo quy trình khác. Nếu phải gộp chung trong dự thảo này cần bổ sung thêm thành viên thuộc tiểu ban quản lý rủi ro thẻ thuộc VNBA để tham gia soạn thảo dự thảo.

Tại cuộc họp, thành viên tổ soạn thảo cùng đại diện các Tổ chức tín dụng hội viên cũng đã trao đổi, thảo luận, đóng góp thêm ý kiến về nhận diện các trường hợp liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo, với việc dựa trên các chứng từ đã có và không dựa vào cảm quan đánh giá của cán bộ nhận thông tin.

Bên cạnh đó, các thành viên tổ soạn thảo cùng đại diện các Tổ chức tín dụng hội viên cũng trao đổi, thảo luận, đóng góp thêm ý kiến về quy trình truy vết và áp dụng biện pháp ngăn chặn. Đặc biệt là quy trình hỗ trợ giúp khách hàng trong việc thu hồi tiền khi chuyển khoản nhầm, chuyển tiền nhầm cho đối tượng khác.

Kết luận cuộc họp, TS. Nguyễn Quốc Hùng đánh giá cao những ý kiến đóng góp của các thành viên tổ soạn thảo cùng đại diện các Tổ chức tín dụng hội viên trong việc góp ý hoàn thiện Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ. Đồng thời, mong muốn “Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ” khi chính thức ban hành sẽ góp phần giúp hoạt động của các thành viên được an toàn, đảm bảo uy tín cho các tổ chức tín dụng hội viên và hỗ trợ khách hàng hiệu quả.

TS. Nguyễn Quốc Hùng cũng lưu ý khi Sổ tay hỗ trợ xử lý tài khoản, thẻ chính thức được ban hành cần tổng hợp, đánh giá kết quả theo từng tháng, quý, đồng thời, tổ chức hội viên phải rà soát và xây dựng lại quy trình nội bộ cho phù hợp. TS. Nguyễn Quốc Hùng cũng đề nghị, đơn vị chủ trì soạn thảo tiếp thu, hoàn thiện dự thảo, sau đó sẽ có văn bản lấy ý kiến Chi hội Thẻ Ngân hàng, gửi các ngân hàng hội viên, các trung gian thanh toán rà soát thêm nhằm đảm bảo được tính hiệu quả an toàn, hỗ trợ được khách hàng và đảm bảo được uy tín của hệ thống ngân hàng nói chung.

T.Đ