Co-opBank đồng hành cùng hệ thống QTDND phát triển “Tam nông”

Đây là nền tảng để các QTDND mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, góp phần xóa đói giảm nghèo, hạn chế tín dụng “đen”, thực hiện chính sách “Tam nông”: nông nghiệp - nông dân - nông thôn, xây dựng nông thôn mới và phát triển kinh tế - xã hội.

Ra đời vào tháng 8/1995, Co-opBank (tiền thân là QTDND Trung ương) đã ghi một dấu mốc quan trọng trong hành trình phát triển của hệ thống QTDND với vai trò là đơn vị đầu mối hỗ trợ điều hòa vốn và thực hiện chức năng liên kết hệ thống QTDND. Những năm đầu thành lập, mặc dù còn muôn vàn khó khăn do năng lực tài chính vô cùng nhỏ bé, vốn điều lệ từ năm 1995 đến 2007 chỉ 100 - 112 tỷ đồng, nhưng bước đầu QTDND Trung ương đã hoàn thành nhiệm vụ điều hòa vốn và hỗ trợ tài chính cho hệ thống QTDND Cơ sở. Đây là nền tảng quan trọng giúp hệ thống QTDND dần ổn định, mở rộng mạng lưới và từng bước khẳng định vai trò trong nền kinh tế. Thống kê giai đoạn thí điểm, tốc độ tăng trưởng bình quân nguồn vốn của QTDND là 57,34%/năm, tăng từ 120 tỷ đồng (năm 1995) lên 464 tỷ đồng (năm 2000). Dư nợ cho vay tăng mạnh chủ yếu là cho vay trong hệ thống, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân là 98,46%/năm, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay trong hệ thống là 82,62%/năm.

Chỉ thị 57-CT/TW ngày 10/10/2000 của Bộ Chính trị đã tạo bước đột phá mới cho QTDND Trung ương, chuyển từ mô hình 3 cấp (QTDND cơ sở, QTDND Khu vực, QTDND Trung ương) sang mô hình 2 cấp (QTDND cơ sở và QTDND Trung ương). Công tác điều hòa vốn được thực hiện trực tiếp từ QTDND Trung ương đến QTDND và ngược lại, vai trò đầu mối của QTDND Trung ương được cải thiện rõ rệt, tiền gửi điều hòa từ QTDND về QTDND Trung ương tăng từ 83 tỷ đồng (năm 2000) lên 4.634 tỷ (năm 2012) tăng tiền gửi điều hòa vốn bình quân 465%/năm, tính liên kết hệ thống ngày càng chặt chẽ, uy tín của QTDND Trung ương đối với các tổ chức quốc tế ngày càng nâng cao. Từ đây, quy mô hoạt động của các QTDND ngày càng mở rộng, trở thành trụ đỡ phát triển kinh tế cho nhiều vùng quê, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống của các thành viên, thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo và hạn chế cho vay nặng lãi ở nông thôn; khẳng định chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước về phát triển mô hình QTDND. Trong thời gian từ năm 2000 - 2012, tổng nguồn vốn của QTDND Trung ương đạt 14.466 tỷ đồng, tăng thêm 13.555 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng trung bình là 135,26%/năm, trong đó tiền gửi của QTDND đạt 4.634 tỷ đồng, tăng thêm 4.562 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 579,99%/năm; Dư nợ cho vay QTDND đạt 4.392 tỷ đồng, tăng thêm 3.851 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân 64,61%/năm.

Điểm tựa nâng cao năng lực, sức bền cho hệ thống

Năm 2013, đánh dấu mốc son mới trên chặng đường phát triển của hệ thống QTDND với việc QTDND Trung ương chuyển đổi lên mô hình Co-opBank. Từ 2013 đến nay, công tác điều hòa vốn đã có bước tăng trưởng đáng kể: tiền gửi điều hòa vốn tăng từ 4.824 tỷ đồng (2013) lên 46.103 tỷ đồng (2024), tăng trưởng bình quân 86,9%/năm; cho vay điều hòa vốn tăng trưởng chậm lại do QTDND đã từng bước tự chủ được nguồn vốn, huy động và cho vay tại chỗ chứng tỏ công tác điều hòa vốn hai chiều phát huy hiệu quả, nhiều thành viên QTDND phát triển sản xuất kinh doanh, thu nhập tăng cao, bước qua đói nghèo và phát triển bền vững. Tích lũy dân cư tăng, niềm tin của người dân với hệ thống QTDND cũng tăng theo dẫn đến sự lớn mạnh của gần 1.200 QTDND qua các năm và sự tăng trưởng vượt bậc về huy động vốn của QTDND.

Tuy nhiên, tiền gửi điều hòa có đặc thù không ổn định do tính mùa vụ. Hàng năm, quý I và quý II là thời điểm số dư nhận điều hòa vốn tăng mạnh, lên tới 30% so với cuối năm trước, sang quý III số dư nhận điều hòa vốn sẽ ở mức duy trì và Quý IV là thời điểm QTDND rút tiền gửi và xin vay điều hòa vốn để chỉ trả và cho vay thành viên, số dư nhận tiền gửi điều hòa vốn sụt giảm nhanh từ 20% - 30% so với thời điểm gửi cao nhất trong năm.

Với đặc tính riêng về dòng tiền của QTDND, Co-opBank đã cân nhắc và điều chỉnh hoạt động điều hòa vốn và hoạt động kinh doanh vốn phù hợp với thực tế. Với tiêu chí hoạt động là hỗ trợ QTDND, Co-opBank cần phải đảm bảo nguồn thu nhập đủ bù đắp chi phí huy động vốn, đồng thời phải có lợi nhuận để hoàn thành kế hoạch tài chính do Ngân hàng Nhà nước giao và đủ năng lực tài chính để hỗ trợ kịp thời QTDND (áp dụng mức lãi suất cạnh tranh, miễn/giảm phí dịch vụ, miễn/giảm chi phí đào tạo nghiệp vụ, hỗ trợ kỹ thuật, hỗ trợ nhân sự…). Nhận thức rõ vấn đề đó, Co-opBank đã tập trung phát triển nghiệp vụ kinh doanh vốn, áp dụng nhiều kênh giao dịch vốn trên thị trường để tận dụng tối đa và hiệu quả nguồn vốn tại mọi thời điểm, sử dụng linh hoạt nguồn vốn, đảm bảo an toàn thanh khoản hệ thống đồng thời có thu nhập trả lãi tiền gửi điều hòa.

Cụ thể mấy năm trở lại đây, nguồn vốn đưa vào kinh doanh trên thị trường tài chính có thời điểm chiếm tới 50% tổng nguồn vốn. Co-opBank đã sử dụng nguồn vốn vào các nghiệp vụ giao dịch vốn trên thị trường: đầu tư Trái phiếu Chính Phủ, Tín phiếu NHNN, mua Trái phiếu/Chứng chỉ tiền gửi của TCTD, gửi tiền tại các NHTM Nhà nước, NHTM cổ phần có tín nhiệm cao nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản và nâng cao hiệu quả hoạt động của Co-opbank. Tính đến năm 2024, số dư mua Trái phiếu tín phiếu đạt gần 6.882 tỷ đồng (11%/tổng nguồn vốn), Số dư tiền gửi tại các TCTD khác cũng tăng nhanh đạt 16.095 tỷ đồng (26%/tổng nguồn vốn).

Hoạt động kinh doanh này góp phần đưa lợi nhuận của Co-opBank tăng đều qua các năm và là cơ sở để Co-opBank phát huy tốt hơn nữa vai trò vai trò đầu mối trong việc điều hòa vốn tiền gửi, tiền vay cho hệ thống QTDND nhằm đảm bảo hoạt động ổn định và an toàn. Co-opBank luôn sẵn sàng cung cấp vốn cho QTDND để mở rộng tín dụng phục vụ sản xuất, kinh doanh và đời sống, đồng thời nhận tiền gửi điều hòa từ các QTDND, mức lãi suất huy động và cho vay luôn cạnh tranh, chênh lệch lãi suất bình quân cho vay và huy động với QTDND chỉ dao động quanh mức 1-1,5%, tiêu chí ưu tiên và hỗ trợ QTDND được đặt lên hàng đầu.

Những nỗ lực của Co-opBank đã góp phần đưa hệ thống QTDND phát triển ổn định, trở thành hình mẫu điển hình trong việc phát triển mô hình kinh tế hợp tác và thúc đẩy chiến lược tài chính toàn diện quốc gia.

Bước tiếp trên những chặng đường mới, trong vai trò đầu mối liên kết hệ thống, Ngân hàng của các QTDND, công tác điều hòa vốn luôn được Ban lãnh đạo Co-opBank nhìn nhận là nhiệm vụ trọng tâm để hỗ trợ hệ thống QTDND hoạt động hiệu quả nâng cao năng lực tài chính, phát triển bền vững, đóng góp tích cực vào sự ổn định và phát triển của nền kinh tế.