Hệ thống AI TPBank phát hiện cảnh báo trong trường hợp nhiều tài khoản đăng nhập cùng 1 thiết bị
Trong khuôn khổ sự kiện chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026 với chủ đề "Ngân hàng thông minh trong kỷ nguyên Dữ liệu và AI", diễn ra trong hai ngày 18-19/8/2026 với sự tham dự của lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, các bộ, ngành cùng đại diện tổ chức tín dụng và doanh nghiệp công nghệ, TPBank giới thiệu giải pháp ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data) và phân tích thời gian thực để nhận diện sớm các chuỗi hành vi bất thường trong giao dịch.
Nhận diện rủi ro cả khi giao dịch hợp lệ về kỹ thuật
Theo TPBank, thách thức hiện nay là kẻ gian ngày càng tập trung tấn công vào con người thông qua các kịch bản thao túng tâm lý, khiến khách hàng tự thực hiện giao dịch với đầy đủ OTP và xác thực sinh trắc học hợp lệ — dù giao dịch vẫn tiềm ẩn rủi ro gian lận về mặt hành vi.
Để giải quyết vấn đề này, TPBank cho biết đã đầu tư hạ tầng ứng dụng AI, dữ liệu lớn và hệ thống phân tích thời gian thực nhằm phân tích cả chuỗi hành vi và bối cảnh giao dịch, dựa trên các yếu tố như thiết bị đăng nhập, thông tin tài khoản nhận và ngữ cảnh thời gian giao dịch. Khi hệ thống phát hiện chuỗi hành vi rủi ro cao — ví dụ tài khoản vừa đổi thiết bị đăng nhập và ngay lập tức chuyển số tiền lớn đến tài khoản lạ chưa từng có lịch sử giao dịch — cơ chế "điểm dừng thông minh" sẽ được kích hoạt, yêu cầu khách hàng xác thực bảo mật nâng cao bằng xuất trình CCCD và đối chiếu sinh trắc học khuôn mặt với dữ liệu gốc.
Liên thông dữ liệu với cơ quan chức năng
TPBank cho biết đã kết nối trực tiếp với hệ thống SIMO và danh sách cảnh báo, chặn giao dịch từ Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05), Bộ Công an, giúp đồng bộ dữ liệu cảnh báo trên toàn bộ kênh giao dịch và tự động hiển thị cảnh báo trước khi khách hàng hoàn tất giao dịch nếu tài khoản nhận có dấu hiệu nghi ngờ.
Theo TPBank, tính đến nay, giải pháp đã phát cảnh báo cho gần 52.000 giao dịch đáng ngờ và hỗ trợ ngăn chặn thành công gần 300 tỷ đồng có nguy cơ bị chiếm đoạt. TPBank cho biết ngân hàng vừa là 1 trong 4 ngân hàng thương mại được nhận Bằng khen của Bộ trưởng Bộ Công an về thành tích xuất sắc đột xuất trong triển khai các giải pháp phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao.
Chia sẻ về định hướng ứng dụng công nghệ tại TPBank, ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank cho rằng: "Tại TPBank, công nghệ tiên tiến nhất phải phục vụ cho mục tiêu nhân văn nhất: bảo vệ sự an tâm của khách hàng. Trong phòng chống gian lận, AI giúp chúng tôi nhận diện những dấu hiệu bất thường trong hành vi và tạo ra các chốt chặn an toàn trước khi rủi ro trở thành tổn thất".
