Thứ hai, 02/06/2025
   

Ngân hàng thương mại có được quyền chuyển giao nợ của người vay tiền cho bên thứ ba hay không?

Câu hỏi: Một số ngân hàng bán khoản nợ cho tổ chức, doanh nghiệp. Sau đó tổ chức, doanh nghiệp tiến hành thu hồi nợ, gọi điện đòi nợ người vay tiền. Như vậy, ngân hàng thương mại có được quyền chuyển giao, bán nợ của người vay tiền cho bên thứ ba hay không?

Trả lời: 

Theo quy định tại Điều 365 Bộ luật Dân sự 2015 về chuyển giao quyền yêu cầu như sau:

Chuyển giao quyền yêu cầu
1. Bên có quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ có thể chuyển giao quyền yêu cầu đó cho người thế quyền theo thỏa thuận, trừ trường hợp sau đây:
a) Quyền yêu cầu cấp dưỡng, yêu cầu bồi thường thiệt hại do xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín;
b) Bên có quyền và bên có nghĩa vụ có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định về việc không được chuyển giao quyền yêu cầu.
2. Khi bên có quyền yêu cầu chuyển giao quyền yêu cầu cho người thế quyền thì người thế quyền trở thành bên có quyền yêu cầu. Việc chuyển giao quyền yêu cầu không cần có sự đồng ý của bên có nghĩa vụ.
Người chuyển giao quyền yêu cầu phải thông báo bằng văn bản cho bên có nghĩa vụ biết về việc chuyển giao quyền yêu cầu, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Trường hợp bên chuyển giao quyền yêu cầu không thông báo về việc chuyển giao quyền mà phát sinh chi phí cho bên có nghĩa vụ thì bên chuyển giao quyền yêu cầu phải thanh toán chi phí này.
Theo đó, ngân hàng thương mại có được quyền chuyển giao quyền đòi nợ của người vay tiền cho bên thứ ba, trừ những trường hợp sau:

- Quyền yêu cầu cấp dưỡng, yêu cầu bồi thường thiệt hại do xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín.

- Bên có quyền và bên có nghĩa vụ có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định về việc không được chuyển giao quyền yêu cầu.

Và khi ngân hàng chuyển giao quyền đòi nợ thì bên được chuyển giao trở thành bên có quyền đòi nợ. Việc chuyển giao quyền yêu cầu không cần có sự đồng ý của bên vay tiền.

Lưu ý rằng: Ngân hàng thương mại khi chuyển giao quyền đòi nợ thì phải thông báo bằng văn bản cho bên vay tiền biết về việc chuyển giao quyền yêu cầu, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Trường hợp ngân hàng thương mại không thông báo về việc chuyển giao quyền đòi nợ mà phát sinh chi phí cho bên vay tiền thì ngân hàng thương mại phải thanh toán chi phí này.

Khi chuyển giao nợ thì ngân hàng thương mại có chịu trách nhiệm về khả năng trả nợ của bên vay tiền không?

Căn cứ Điều 367 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về không chịu trách nhiệm sau khi chuyển giao quyền yêu cầu như sau:

Không chịu trách nhiệm sau khi chuyển giao quyền yêu cầu
Người chuyển giao quyền yêu cầu không phải chịu trách nhiệm về khả năng thực hiện nghĩa vụ của bên có nghĩa vụ sau khi chuyển giao quyền yêu cầu, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Theo quy định trên, khi chuyển giao nợ thì ngân hàng thương mại không phải chịu trách nhiệm về khả năng trả nợ của bên vay tiền sau khi chuyển giao quyền yêu cầu, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Ngân hàng thương mại được quyền bán nợ của người vay tiền cho bên thứ ba không?

Theo Điều 450 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về mua bán quyền tài sản như sau:

Mua bán quyền tài sản
1. Trường hợp mua bán quyền tài sản thì bên bán phải chuyển giấy tờ và làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho bên mua, bên mua phải trả tiền cho bên bán.
2. Trường hợp quyền tài sản là quyền đòi nợ và bên bán cam kết bảo đảm khả năng thanh toán của người mắc nợ thì bên bán phải liên đới chịu trách nhiệm thanh toán, nếu khi đến hạn mà người mắc nợ không trả.
3. Thời điểm chuyển quyền sở hữu đối với quyền tài sản là thời điểm bên mua nhận được giấy tờ về quyền sở hữu đối với quyền tài sản đó hoặc từ thời điểm đăng ký việc chuyển quyền sở hữu, nếu pháp luật có quy định.
Như vậy, khi ngân hàng thương mại cho khách hàng vay tiền thì lúc này ngân hàng có quyền tài sản và được quyền bán quyền này (bán nợ của người vay tiền) cho bên thứ ba.

Và khi tiến hành thủ tục bán nợ cho bên thứ ba thì ngân hàng thương mại phải chuyển giấy tờ và làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho bên mua, bên mua phải trả tiền cho ngân hàng.

Thời điểm chuyển quyền sở hữu đối với quyền tài sản là thời điểm bên mua nhận được giấy tờ về quyền sở hữu đối với quyền tài sản đó hoặc từ thời điểm đăng ký việc chuyển quyền sở hữu, nếu pháp luật có quy định.

Lưu ý: Trong trường hợp ngân hàng thương mại cam kết bảo đảm khả năng thanh toán của người mắc nợ thì ngân hàng phải liên đới chịu trách nhiệm thanh toán, nếu khi đến hạn mà người mắc nợ không trả.

  • VDB công bố quyết định điều động, bổ nhiệm cán bộ

    VDB công bố quyết định điều động, bổ nhiệm cán bộ

    Ngày 28/5/2025, tại Hà Nội, Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) đã ký ban hành các Quyết định quan trọng về việc điều động và bổ nhiệm cán bộ chủ chốt, có hiệu lực từ ngày 01/6/2025.

  • Tín dụng TPHCM đến cuối tháng 5 đạt gần 4,1 triệu tỷ đồng

    Tín dụng TPHCM đến cuối tháng 5 đạt gần 4,1 triệu tỷ đồng

    Ông Nguyễn Đức Lệnh - Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 2 cho biết, đến cuối tháng 5/2025, ước dư nợ tín dụng trên địa bàn TP.HCM đạt 4,1 triệu tỷ đồng, tăng 3,6% so với cuối năm và tăng 13,2% so với cùng kỳ.

  • SeABank chính thức tăng vốn điều lệ lên 28.450 tỷ đồng

    SeABank chính thức tăng vốn điều lệ lên 28.450 tỷ đồng

    Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, mã chứng khoán: SSB) vừa chính thức nâng vốn điều lệ lên 28.450 tỷ đồng, sau khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê duyệt theo Quyết định số 2206/QĐ-NHNN ban hành ngày 28/5/2025.

  • Eximbank chủ động khắc phục vi phạm hành chính trong hoạt động kinh doanh vàng

    Eximbank chủ động khắc phục vi phạm hành chính trong hoạt động kinh doanh vàng

    Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam kết luận về việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng, với các vi phạm hành chính đã được nêu, Eximbank cam kết xử lý nghiêm túc, cầu thị và minh bạch.

  • PVcomBank đồng hành cùng Bệnh viện Đa khoa huyện Ba Vì triển khai các giải pháp tài chính hiện đại

    PVcomBank đồng hành cùng Bệnh viện Đa khoa huyện Ba Vì triển khai các giải pháp tài chính hiện đại

    Ngày 28/5/2025, lễ ký kết hợp tác giữa Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) và Bệnh viện Đa khoa huyện Ba Vì đã diễn ra thành công. Thông qua Thỏa thuận hợp tác này, PVcomBank mang đến các giải pháp tài chính hiện đại, đồng hành cùng Bệnh viện triển khai dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Các giải pháp PVcomBank cung cấp không chỉ giảm bớt gánh nặng thủ tục, mà còn góp phần nâng cao tiện ích tài chính cho người dân và cải thiện chất lượng dịch vụ tại Bệnh viện.

  • MSB và FamilyMart hợp tác thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

    MSB và FamilyMart hợp tác thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

    Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) vừa cho biết đã chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác với chuỗi cửa hàng tiện lợi FamilyMart, nhằm triển khai dịch vụ mở tài khoản ngân hàng ngay tại điểm bán và đẩy mạnh ứng dụng các giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt trong lĩnh vực bán lẻ.

  • KienlongBank cải tiến gói vay đời sống, tiếp sức khách hàng bền vững

    KienlongBank cải tiến gói vay đời sống, tiếp sức khách hàng bền vững

    Trước xu hướng nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống, tiêu dùng ngày càng tăng cao, Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) đã cải tiến gói vay đời sống với nhiều lựa chọn linh hoạt, giúp khách hàng cá nhân dễ dàng tiếp cận vốn an toàn và tiện lợi.

  • HDBank nâng tầm ngân hàng số với chữ ký số thông minh

    HDBank nâng tầm ngân hàng số với chữ ký số thông minh

    Tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong hành trình chuyển đổi số, Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank) chính thức triển khai chữ ký số thông minh trên toàn bộ hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng, dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

  • Vietcombank tài trợ 4.000 tỷ đồng cho Tân Phước 1 của IDICO

    Vietcombank tài trợ 4.000 tỷ đồng cho Tân Phước 1 của IDICO

    Ngày 27/5/2025, tại TP. Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và Tổng công ty IDICO - CTCP (IDICO) đã chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện, đồng thời ký kết hợp đồng tín dụng trị giá 4.000 tỷ đồng nhằm tài trợ cho Dự án Khu công nghiệp Tân Phước 1 tại tỉnh Tiền Giang.

  • PVcomBank đồng hành cùng cuộc thi sáng tạo Robot Việt Nam 2025

    PVcomBank đồng hành cùng cuộc thi sáng tạo Robot Việt Nam 2025

    Với sứ mệnh chung tay đóng góp cho sự phát triển của cộng đồng, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) tham gia đồng hành cùng cuộc thi Sáng tạo Robot Việt Nam năm 2025 (Robocon 2025), qua đó khẳng định cam kết hướng đến những mục tiêu phát triển xã hội bền vững.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay