Thứ bảy, 18/01/2025
   

Thị trường và xu hướng rủi ro, gian lận thanh toán thẻ

Sáng 8/4/2024, tại trụ sở Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng đã tiếp đoàn cán bộ lãnh đạo của Tổ chức thẻ quốc tế Visa do bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc Visa Việt Nam và Lào dẫn đầu, nhằm thảo luận về thị trường và xu hướng rủi ro, gian lận thanh toán trên cơ sở dữ liệu của Quý 3/2023.

Tham dự buổi làm việc về phía VNBA còn có Bà Nguyễn Hồng Thanh, Trưởng Tiểu ban Chính sách, Chi Hội thẻ Ngân hàng; Ông Nguyễn Ngọc Quý, Trưởng Tiểu ban Quản lý Rủi ro, Chi hội thẻ Ngân hàng; cùng đại diện một số ban chuyên môn của Hiệp hội Ngân hàng;

Về phía Tổ chức thẻ quốc tế Visa có Bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc Visa Việt Nam và Lào; Ông Louis Smith, Giám đốc Cấp cao Quản lý Rủi ro, Visa Đông Nam Á; Bà Nguyễn Thị Bá Linh, Giám đốc Quản lý Rủi ro, Visa Việt Nam và Lào; Ông Kelvin Utomo, Giám đốc Sản phẩm và Giải pháp, Visa Việt Nam và Lào; Ông Ajay Gandotra, Giám đốc Phát triển Kinh doanh - Thanh toán thẻ, Visa Việt Nam và Lào; Ông Nguyễn Hữu Giáp, Trưởng ban Quan hệ Chính phủ, Visa Việt Nam và Lào.

TS Nguyễn Quốc Hùng - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam
TS Nguyễn Quốc Hùng - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam

Phát biểu tại buổi làm việc, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA, đã nhiệt liệt chào mừng và đánh giá cao tinh thần trách nhiệm của Tổ chức thẻ quốc tế Visa trong việc kịp thời cập nhật về thị trường và xu hướng rủi ro, gian lận trong thanh toán thẻ.

Theo TS. Nguyễn Quốc Hùng, trong những năm gần đây, công nghệ phát triển mạnh mẽ. Trong đó, Việt Nam là một trong những nước chuyển đổi số rất mạnh, với tỷ lệ người dân sử dụng thẻ tăng lên nhanh chóng, đồng thời cũng đối diện với nguy cơ rủi ro gian lận trong thanh toán thẻ. Vì vậy, TS. Nguyễn Quốc Hùng cũng đã đặt ra những câu hỏi cho các cán bộ lãnh đạo của Tổ chức thẻ quốc tế Visa nhằm tìm ra những giải pháp để hỗ trợ các tổ chức tín dụng tại Việt Nam trong việc đảm bảo hoạt động thanh toán an toàn và hiệu quả.

Ông Louis Smith, Giám đốc Cấp cao Quản lý Rủi ro, Visa Đông Nam Á
Ông Louis Smith, Giám đốc Cấp cao Quản lý Rủi ro, Visa Đông Nam Á

Trao đổi tại cuộc họp, ông Louis Smith nhấn mạnh, sự phát triển vượt bậc về công nghệ đã gây ra nỗi sợ hãi sâu sắc về việc bị bỏ lại phía sau. Chuyển đổi số là một trong những động lực phát triển lớn nhất trong thời đại hiện nay và mối đe dọa về sự lỗi thời chưa bao giờ nghiêm trọng đến thế. Trong bối cảnh cạnh tranh thúc đẩy sự phát triển vượt bậc, sự thay đổi về bản chất của mô hình kinh doanh và tốc độ đổi mới sáng tạo nhanh chóng đã làm bộc lộ nỗi sợ hãi và bất an vốn có của hoạt động kinh doanh thực tế ngày nay. Các quy tắc tham gia đã thay đổi trong mọi khía cạnh của hoạt động thương mại và các doanh nghiệp đang chạy đua để duy trì mức độ phù hợp và lợi thế cạnh tranh của mình nhằm đảm bảo tăng trưởng và phát triển trong nền kinh tế kỹ thuật số. Áp lực về danh tiếng và kỳ vọng đã tiêu tốn toàn bộ nguồn lực của doanh nghiệp. Sự phân mảnh của hệ thống thanh toán và sự chú ý ngày càng tăng về danh tiếng, cộng thêm áp lực từ truyền thông mạng xã hội, đã thay đổi mối quan hệ giữa các tổ chức và các bên liên quan mà họ phục vụ. Hơn bao giờ hết, mỗi lời nói, hành động và sự tham gia giờ đây đều được xem xét kỹ lưỡng ở cấp độ vi mô. Và các bên liên quan ngày càng trở nên có tiếng nói và dễ kích động hơn, qua đó yêu cầu các tổ chức phải có nhiều trách nhiệm hơn nữa. Trong thập kỷ vừa qua thanh toán thẻ phát triển với tốc độ vượt bậc, tuy nhiên đi kèm với nó là các rủi ro và gian lận thanh toán gia tăng. Chính vì vậy, nhu cầu cấp bách hiện nay là cần tăng cường hơn nữa công tác quản trị rủi ro.

Bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc Visa Việt Nam và Lào
Bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc Visa Việt Nam và Lào

Chia sẻ nghiên cứu cập nhật thị trường Việt Nam, đại diện Visa đề cập đến 3 nội dung chính: (1) Số liệu tổng quan về tình hình gian lận tại thị trường Việt Nam và các hình thức gian lận phổ biến tại thị trường Đông Nam Á trong thời gian gần đây; (2) Phương thức xác thực giao dịch thanh toán trực tuyến dựa trên đánh giá rủi ro; (3) Cập nhật các giải pháp mới cho thị trường Việt Nam.

Visa ghi nhận những gian lận trong hoạt động sử dụng thẻ (issuing) phổ biến xảy ra tại khu vực Đông Nam Á trong thời gian gần đây  bao gồm: tấn công phi kỹ thuật (hành vi thao túng con người thay vì tập trung khai thác các lỗ hổng bảo mật của hệ thống và thiết bị); dò rỉ thông tin thẻ và đánh cắp dữ liệu.

Theo dữ liệu ghi nhận của Visa, trong Quý 3/2023, tỷ lệ gian lận trong hoạt động sử dụng thẻ (Issuing) tại Việt Nam cao hơn mặt bằng chung của khu vực châu Á – Thái Bình Dương và đang có xu hướng gia tăng với tốc độ nhanh. Đa số gian lận trong hoạt động  sử dụng thẻ (issuing) tại Việt Nam đến từ các nền tảng liên quan đến quảng cáo trực tuyến.

Đối với hoạt động chấp nhận thẻ (acquiring), Visa ghi nhận các gian lận phổ biến là:  giao dịch rửa tiền thông qua việc đơn vị chấp nhận thẻ xử lý các giao dịch không được phép do bên thứ ba cung cấp mà ngân hàng chấp nhận thẻ (Acquirer) không biết; bản thân đơn vị chấp nhận thẻ xử lý các giao dịch bất hợp pháp (ví dụ như bán hàng giả); thực hiện dò thông tin thẻ hoặc đánh cắp thông tin thẻ qua thiết bị chấp nhận thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ.

Bên cạnh đó, ông Kelvin Utomo, Giám đốc Sản phẩm và Giải pháp, Visa Việt Nam và Lào, cũng giới thiệu giải pháp mới của Visa, Flex, với việc tích hợp nhiều nguồn tiền trong một thẻ. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn nguồn tiền từ hạn mức tín dụng hoặc tài khoản thanh toán, thẻ định danh trả trước hoặc từ điểm thưởng tích lũy một cách linh hoạt từ ứng dụng ngân hàng điện tử. Đồng thời, cho phép khách hàng chủ động quản lý nguồn tiền của mình một cách hiệu quả, phù hợp hơn với mục đích chi, tiện ích của từng loại thẻ và tình hình tài chính cá nhân.

Quang cảnh buổi làm việc về thị trường và xu hướng rủi ro, gian lận trong thanh toán thẻ
Quang cảnh buổi làm việc

Tại buổi làm việc, Phó chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng cảm ơn Visa đã chia sẻ nội dung thiết thực và có chất lượng cao. Qua đó, Hiệp hội Ngân hàng Việt nam có thể hiểu rõ xu thế thanh toán thẻ để hỗ trợ hội viên giúp khách hàng đảm bảo giao dịch an toàn, hiệu quả và hạn chế được các rủi ro. Đồng thời, mong muốn Visa tiếp tục hỗ trợ các tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo hài hòa lợi ích của các bên, áp dụng những giải pháp quản trị rủi ro hiệu quả và nâng cao trải nghiệm cho người tiêu dùng.

Ngoài ra, cũng mong muốn Visa cập nhật thường xuyên hơn với Chi hội thẻ Ngân hàng để kịp thời tổ chức truyền thông cảnh báo về rủi ro đến các tổ chức tín dụng và người dùng.

VNBA News

  • LPBank sẽ phát hành 4.000 tỷ đồng trái phiếu

    LPBank sẽ phát hành 4.000 tỷ đồng trái phiếu

    Ngân hàng TMCP Lộc Phát (LPBank) vừa công bố kế hoạch phát hành tổng cộng 4.000 tỷ đồng trái phiếu, được chia thành 2 đợt, với đợt 1 phát hành 3.000 tỷ đồng và đợt 2 phát hành 1.000 tỷ đồng, nhằm nâng cao năng lực tài chính, tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn cung ứng vốn cho nền kinh tế, đồng thời gia tăng cơ hội đầu tư an toàn, sinh lời hiệu quả dành cho khách hàng.

  • NAPAS tổ chức Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2025

    NAPAS tổ chức Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2025

    Ngày 14/1, Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã tổ chức Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2025. Hội nghị có sự tham dự của đại diện lãnh đạo một số đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), đại diện Văn phòng Chính phủ, Bộ Công an, Hiệp hội ngân hàng,…

  • Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng nói về việc nhận chuyển giao GPBank

    Chủ tịch VPBank Ngô Chí Dũng nói về việc nhận chuyển giao GPBank

    Ông Ngô Chí Dũng chia sẻ tại sự kiện: Đây nhiệm vụ quan trọng và có rất nhiều thách thức, VPBank sẽ tập trung nguồn lực, nhân sự của cả hệ thống...

  • TPBank nhận khoản vay 220 triệu USD từ DFC và JICA

    TPBank nhận khoản vay 220 triệu USD từ DFC và JICA

    TPBank nhận khoản tín dụng với tổng giá trị 220 triệu USD từ hai tổ chức lớn DFC (Mỹ) và JICA (Nhật Bản), nhằm thúc đẩy tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ và các khách hàng có thu nhập thấp tại Việt Nam.

  • Nam A Bank giữ đà tăng trưởng ổn định, quản trị rủi ro hiệu quả

    Nam A Bank giữ đà tăng trưởng ổn định, quản trị rủi ro hiệu quả

    Kết thúc năm 2024, Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) với kết quả kinh doanh đã ghi nhận tăng trưởng về quy mô hoạt động, chất lượng tài sản gia tăng, các chỉ số huy động và dư nợ tín dụng đều đạt hiệu quả tốt.

  • NCB chốt ngày họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025

    NCB chốt ngày họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025

    Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB, mã chứng khoán: NVB) vừa công bố về ngày đăng ký cuối cùng tổ chức họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025.

  • Ngân hàng tăng “hút vốn” đầu năm

    Ngân hàng tăng “hút vốn” đầu năm

    Ngay từ đầu năm 2025, nhiều NHTM đã tăng lãi suất huy động tiền gửi, triển khai các chương trình ưu đãi để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Từ đầu tháng 1/2025 đến nay, đã có ít nhất 7 ngân hàng tăng lãi suất huy động trong đó có Agribank, Bac A Bank, NCB, Eximbank, KienlongBank...

  • Chủ tịch Ngân hàng CB làm Phó Tổng giám đốc Vietcombank

    Chủ tịch Ngân hàng CB làm Phó Tổng giám đốc Vietcombank

    Ngân hàng Vietcombank vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Nguyễn Văn Tuân - Chủ tịch Hội đồng thành viên Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam (CB) - giữ chức vụ Phó Tổng Giám đốc Vietcombank.

  • Bac A Bank dành 5.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay ưu đãi

    Bac A Bank dành 5.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay ưu đãi

    Từ nay đến hết 30/09/2025, Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank) chính thức triển khai chương trình “Hưởng vay ưu đãi - Khởi sắc tương lai”, có tổng hạn mức 5.000 tỷ đồng dành ưu đãi cho khách hàng cá nhân, với lãi suất vay chỉ từ 5%/năm đối với khoản vay trung và dài hạn.

  • LPBank chốt ngày họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025

    LPBank chốt ngày họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025

    Ngày 14/1/2025, Ngân hàng TMCP Lộc Phát (LPBank, mã chứng khoán: LPB) đã có văn bản số 53/TB-SGDHCM thông báo về ngày đăng ký cuối cùng tổ chức họp Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay