Thứ ba, 07/10/2025
   

Sandbox mở đường cho các dịch vụ tài chính mới

Chính phủ vừa chính thức ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Điều này đánh dấu bước ngoặt mới trong việc chính thức triển khai cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Sandbox) đối với các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) trong lĩnh vực ngân hàng.

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong hoạt động ngân hàng được kỳ vọng sẽ trở thành động lực thúc đẩy đổi mới sáng tạo, phổ cập tài chính một cách minh bạch, an toàn và với chi phí hợp lý. Cơ chế này không chỉ mở ra không gian thử nghiệm các giải pháp Fintech trong môi trường được giám sát chặt chẽ, mà còn giúp đánh giá toàn diện rủi ro, lợi ích và mức độ phù hợp của sản phẩm với nhu cầu thị trường cũng như quy định pháp lý hiện hành. Qua đó, góp phần bảo vệ quyền lợi người dùng và hạn chế rủi ro trong quá trình tiếp cận dịch vụ Fintech. Đặc biệt, kết quả thử nghiệm sẽ là căn cứ thực tiễn quan trọng cho cơ quan quản lý trong việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, hướng tới phát triển thị trường tài chính số an toàn, hiệu quả và bền vững.

Theo quy định, việc triển khai thử nghiệm các giải pháp Fintech được giới hạn trên lãnh thổ Việt Nam, không được thực hiện thử nghiệm xuyên biên giới. Thời gian thử nghiệm các giải pháp Fintech tối đa 2 năm tùy từng giải pháp và lĩnh vực cụ thể tính từ thời điểm được NHNN cấp giấy chứng nhận tham gia cơ chế thử nghiệm.

Sandbox mở đường cho các dịch vụ tài chính mới

Nghị định 94 quy định rõ các điều kiện và tiêu chí tham gia cơ chế thử nghiệm đối với các giải pháp Fintech. Theo đó, các TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể được cấp giấy chứng nhận tham gia cơ chế thử nghiệm. Cùng với đó, công ty Fintech Việt Nam cũng được tham gia cơ chế khi đáp ứng các điều kiện như: Không có vốn đầu tư nước ngoài, người đại diện hợp pháp là công dân Việt Nam, có ít nhất 2 năm kinh nghiệm quản lý trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng; hệ thống công nghệ đặt tại Việt Nam, đảm bảo an toàn, bảo mật, có dự phòng kỹ thuật và được kiểm thử trước khi vận hành.

Đặc biệt, Nghị định 94 cũng quy định rõ các tiêu chí khi thử nghiệm triển khai hình thức cho vay ngang hàng (P2P Lending). NHNN sẽ thực hiện giám sát các tổ chức tham gia để đánh giá hoạt động thử nghiệm và giải pháp Fintech liên quan.

Đánh giá về tác động của Nghị định 94, các chuyên gia cho rằng cả ngân hàng và các công ty Fintech đều sẽ nhận diện rõ những thách thức lẫn cơ hội mới. Đối với các nhà băng, dù phải đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày càng lớn, đặc biệt trong phân khúc tín dụng nhỏ lẻ khi hoạt động cho vay ngang hàng được thử nghiệm, song đây cũng là thời điểm để tái định vị chiến lược. Việc mất dần thế độc quyền có thể trở thành cú hích buộc các nhà băng phải đẩy mạnh chuyển đổi theo mô hình ngân hàng mở, tích cực tích hợp API và hợp tác sâu hơn với Fintech nhằm tối ưu hóa chuỗi giá trị. Đặc biệt, các nền tảng công nghệ với khả năng chấm điểm tín dụng và phân tích hành vi tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro tín dụng, nhất là với nhóm khách hàng phi truyền thống - đối tượng đang ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế số.

Còn với các công ty Fintech, rõ ràng cơ hội để có một không gian mới cho các dịch vụ tài chính sáng tạo sẽ được mở ra. Nhiều công ty từ “vùng xám pháp lý” sẽ được hợp pháp hóa mô hình kinh doanh, tăng cường năng lực huy động vốn và thu hút nhân tài. Tuy nhiên, các Fintech cũng cần chuẩn bị sẵn sàng về nguồn lực, khả năng quản trị… để có thể triển khai hoạt động một cách hiệu quả.

Riêng đối với hoạt động cho vay ngang hàng, đây là mô hình đã xuất hiện tại Việt Nam từ nhiều năm trước, song đến nay mới chính thức có cơ chế thử nghiệm để quản lý và định hướng phát triển. PGS.TS Nguyễn Hữu Huân, Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh nhận định, thực tế trên thế giới, mô hình cho vay ngang hàng đã phát triển từ lâu. Việc Việt Nam bắt đầu xây dựng và triển khai khung pháp lý thử nghiệm vào thời điểm này tuy có hơi muộn, nhưng là bước đi cần thiết để tránh tụt hậu. Nhất là trong bối cảnh công nghệ tài chính đang thay đổi nhanh chóng, khung pháp lý cũng phải được cập nhật kịp thời để tạo môi trường phát triển an toàn, bền vững cho các mô hình mới.

Việc sớm hoàn thiện khung pháp lý cho P2P Lending là yêu cầu cấp thiết trong bối cảnh thị trường tín dụng Việt Nam còn nhiều bất cập, đặc biệt là tình trạng tín dụng đen, nợ xấu cao và ý thức trả nợ thấp. Không ít ứng dụng cho vay hiện nay đã biến tướng, núp bóng tín dụng đen do thiếu hành lang pháp lý rõ ràng. Do đó, theo các chuyên gia, để cơ chế thử nghiệm phát huy hiệu quả, cần quy định cụ thể về trần lãi suất, quy trình giao dịch và xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm cá nhân, từ đó góp phần thúc đẩy môi trường tín dụng minh bạch, bền vững.

Song song với hoàn thiện khung pháp lý, các chuyên gia cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của giáo dục tài chính và truyền thông để P2P Lending phát triển bền vững. “Để bảo vệ người dân và nâng cao hiệu quả triển khai cơ chế Sandbox, cần sớm đẩy mạnh các chương trình tuyên truyền về các hình thức tài chính mới như P2P Lending, tài chính số và dữ liệu mở. Việc nâng cao nhận thức sẽ là yếu tố then chốt giúp thị trường phát triển lành mạnh, đúng định hướng”, một chuyên gia khuyến nghị.

  • Ông Lý Hoài Văn chính thức giữ chức vụ Tổng Giám đốc BVBank

    Ông Lý Hoài Văn chính thức giữ chức vụ Tổng Giám đốc BVBank

    Ngân hàng Bản Việt (BVBank) công bố thông tin về việc Ông Lý Hoài Văn chính thức giữ chức vụ Tổng Giám Đốc BVBank từ ngày 07/10/2025.

  • NCB hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp dược phẩm và vật tư y tế

    NCB hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp dược phẩm và vật tư y tế

    Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa giới thiệu gói giải pháp tài chính chuyên biệt dành riêng cho doanh nghiệp trong lĩnh vực dược phẩm và vật tư y tế, nhằm hỗ trợ nguồn vốn ổn định, linh hoạt, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

  • BIDV truyền cảm hứng tài chính cho Gen Z tại Money Day 2025

    BIDV truyền cảm hứng tài chính cho Gen Z tại Money Day 2025

    Trong tháng 10 và 11/2025, Money Day 2025 - chuỗi sự kiện offline thường niên thuộc Vũ trụ Đồng Tiền (The Moneyverse), chính thức trở lại với sự đồng hành của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), mang đến cho sinh viên trên toàn quốc những trải nghiệm tài chính mới mẻ và thực tiễn.

  • Doanh nghiệp quốc tế được hỗ trợ tiếng Trung và Hàn trên ACB ONE BIZ

    Doanh nghiệp quốc tế được hỗ trợ tiếng Trung và Hàn trên ACB ONE BIZ

    Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vừa chính thức bổ sung hai ngôn ngữ mới là tiếng Trung và tiếng Hàn, trên ứng dụng ngân hàng số dành cho doanh nghiệp ACB ONE BIZ, bên cạnh tiếng Việt và tiếng Anh hiện có.

  • VietinBank thắng lớn tại giải thưởng quan hệ nhà đầu tư 2025

    VietinBank thắng lớn tại giải thưởng quan hệ nhà đầu tư 2025

    Ngày 02/10/2025, tại TP. Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank, mã chứng khoán: CTG) vinh dự nhận hai giải thưởng cao nhất tại Lễ vinh danh doanh nghiệp niêm yết có hoạt động quan hệ nhà đầu tư (IR) tốt nhất năm 2025 - IR Awards 2025, do Vietstock, Hiệp hội Các Nhà Quản trị Tài chính Việt Nam (VAFE) và Tạp chí điện tử Tài chính & Cuộc sống (FiLi) đồng tổ chức.

  • Vietcombank Gia Lai thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

    Vietcombank Gia Lai thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

    Ngày 01/10/2025, tại trụ sở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai (Vietcombank Gia Lai) đã tổ chức Lễ ký kết thỏa thuận cung ứng giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt với Trung tâm Y tế Chư Sê.

  • PVcomBank ký kết hợp tác thúc đẩy chuyển đổi số y tế quân đội

    PVcomBank ký kết hợp tác thúc đẩy chuyển đổi số y tế quân đội

    Ngày 02/10/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) cùng Viện Y học Phóng xạ và U bướu Quân đội đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện, đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc gắn kết tài chính - ngân hàng với lĩnh vực y tế quân đội.

  • Tín dụng 9 tháng tăng 13,37%, vốn chủ yếu chảy vào sản xuất, kinh doanh

    Tín dụng 9 tháng tăng 13,37%, vốn chủ yếu chảy vào sản xuất, kinh doanh

    Ngày 5/10, tại họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 9/2025, Phó Thống đốc NHNN Đoàn Thái Sơn cho biết đến ngày 29/9, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt khoảng 17,71 triệu tỷ đồng, tăng 13,37% so với cuối năm 2024; trong đó khoảng 78% phục vụ lĩnh vực sản xuất, kinh doanh.

  • Lan tỏa giá trị nhân văn cùng “Chiến sĩ quả cảm 2025” và Vietcombank

    Lan tỏa giá trị nhân văn cùng “Chiến sĩ quả cảm 2025” và Vietcombank

    Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) trở thành Nhà đồng hành Bạc của chương trình truyền hình thực tế “Chiến sĩ quả cảm 2025”, phát sóng vào 20h00 Chủ nhật hàng tuần trên VTV3 từ ngày 27/7/2025. Chương trình tôn vinh tinh thần dũng cảm, bản lĩnh và trách nhiệm của những người lính đang ngày đêm gìn giữ bình yên cho Tổ quốc.

  • BVBank khánh thành trụ sở mới tại Phan Thiết

    BVBank khánh thành trụ sở mới tại Phan Thiết

    Ngày 03/10/2025, Ngân hàng Bản Việt (BVBank) chính thức khánh thành trụ sở mới BVBank Phan Thiết tại số 435-437 Trần Hưng Đạo, Phường Phan Thiết, tỉnh Lâm Đồng. Sự kiện có sự tham dự của đại diện Ngân hàng Nhà nước, chính quyền địa phương cùng đông đảo khách hàng, đối tác.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay