Đòn bẩy kép nâng tầm phát triển và hợp tác hệ thống

Sự thay đổi ấy không đến từ yếu tố phong trào, mà bắt nguồn từ thực tiễn triển khai. Bởi cho vay hợp vốn không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tín dụng mà đã và đang trở thành một công cụ hợp tác tài chính hiệu quả, mang lại nhiều giá trị cộng hưởng cho QTDND: nâng cao năng lực hỗ trợ thành viên, khẳng định vai trò gắn bó với cộng đồng, đồng thời tối ưu bài toán chi phí - lợi nhuận - rủi ro theo hướng an toàn, bền vững.

“Lời giải kép” cho bài toán tăng trưởng

QTDND Chuyên Ngoại do Co-opBank chi nhánh Hà Nam phụ trách hỗ trợ dù chỉ mới sau 8 năm đi vào hoạt động nhưng đến nay đã vươn lên nhóm dẫn đầu trên địa bàn với dư nợ cho vay đạt 215,8 tỷ đồng. Đáng chú ý, ngay cả trong những giai đoạn tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống có dấu hiệu chững lại, QTDND Chuyên Ngoại vẫn duy trì được đà tăng ổn định.

Kết quả này đến từ sự chuyển dịch mạnh mẽ của cơ cấu kinh tế địa phương với các mô hình nuôi cá lồng, “sông trong ao”, trang trại tổng hợp, sản xuất xanh…, song quan trọng hơn là việc Quỹ đã biết khai thác hiệu quả vai trò điều phối và hỗ trợ của Co-opBank, đặc biệt thông qua sản phẩm cho vay hợp vốn cùng Co-opBank chi nhánh Hà Nam.

Ông Nguyễn Văn Trung - Chủ tịch Hội đồng quản trị QTDND Chuyên Ngoại cho biết: những năm đầu thành lập (2017 - 2018), Quỹ luôn đối mặt với “bài toán quen thuộc” của nhiều QTDND mới: niềm tin thị trường chưa đủ dày, nguồn vốn huy động hạn chế, trong khi nhu cầu vốn của người dân tăng nhanh. Đặc biệt, giới hạn cho vay tối đa 15% vốn tự có khi đó trở thành “điểm nghẽn”, bởi vốn tự có của Quỹ chỉ khoảng 3 tỷ đồng.

Trong bối cảnh đó, lãnh đạo Co-opBank Chi nhánh Hà Nam đã nhiệt tình tư vấn cho Quỹ sử dụng cho vay hợp vốn như một đòn bẩy tăng trưởng, vừa tháo gỡ nút thắt về hạn mức, vừa đảm bảo an toàn hệ thống. Đến nay, dù vốn tự có đã tăng lên hơn 10 tỷ đồng, nhu cầu vay vốn của nhiều thành viên đầu tư mô hình sản xuất công nghệ cao vẫn ở mức 2-3 tỷ đồng/dự án, vượt quá khả năng đáp ứng của Quỹ nếu chỉ cho vay đơn lẻ.

Nhưng nhờ cho vay hợp vốn, QTDND Chuyên Ngoại không phải “đạp phanh” mỗi khi nhu cầu vốn tăng cao. Dư nợ cho vay hợp vốn của Quỹ hiện đạt trên 42 tỷ đồng, trở thành điểm tựa quan trọng giúp Quỹ vừa mở rộng thành viên, vừa đảm bảo thanh khoản và an toàn hoạt động.

Khi dòng tín dụng không bị đứt quãng, thành viên có vốn kịp thời để xoay vòng sản xuất, mở rộng chuồng trại, đầu tư máy móc, bổ sung nguyên liệu, qua đó tạo thêm việc làm tại chỗ. Với QTDND, uy tín “đến là có vốn” được củng cố, giúp giữ chân thành viên hiện hữu, hạn chế tình trạng rời Quỹ vì thiếu vốn, đồng thời thu hút thêm thành viên mới.

Không chỉ là “đòn bẩy” tăng trưởng tín dụng, cho vay hợp vốn còn mang lại giá trị gia tăng rõ nét về quản trị và nghiệp vụ. Co-opBank không chỉ góp vốn mà còn hỗ trợ đào tạo, cử cán bộ chuyên môn xuống tận cơ sở “cầm tay chỉ việc”, đồng hành cùng QTDND trong toàn bộ quy trình từ thẩm định, định giá tài sản đến hoàn thiện hồ sơ tín dụng.

Việc kiểm tra, giám sát cũng được thực hiện trên tinh thần đồng hành, hỗ trợ, hoàn thiện, giúp QTDND kịp thời điều chỉnh quy trình, nâng chuẩn an toàn hoạt động.

Hiệu ứng lan tỏa trong toàn hệ thống

Từ những hiệu quả thực tiễn, cho vay hợp vốn đang dần trở thành sản phẩm “ưa thích” của nhiều QTDND. Tại Co-opBank chi nhánh Hà Nam, đã có 10/12 QTDND sử dụng dịch vụ này. Tính đến ngày 31/12/2025, dư nợ cho vay hợp vốn tại Chi nhánh đạt 143,3 tỷ đồng, tăng 146% so với cuối năm 2024.

Tương tự, tại Co-opBank chi nhánh Bắc Ninh, dư nợ cho vay hợp vốn đã đạt gần 100 tỷ đồng, trong khi cuối năm 2024 mới khoảng 30 tỷ đồng. Theo ông Nguyễn Ngọc Thanh - Giám đốc Co-opBank chi nhánh Bắc Ninh: trước đây nhiều QTDND còn e ngại do muốn duy trì tính độc lập và tự chủ lãi suất. Tuy nhiên, khi triển khai thực tế, các Quỹ lại đánh giá cao tính chuyên nghiệp, an toàn và khả năng chia sẻ rủi ro của sản phẩm, thậm chí chủ động sử dụng hợp vốn ngay cả khi nguồn huy động còn dư thừa.

Ông Bùi Đình Thành - Giám đốc Co-opBank chi nhánh Hà Nam chia sẻ: khi rà soát thực trạng cuối năm 2024, Chi nhánh nhận diện hai nguyên nhân chính khiến một số QTDND sụt giảm dư nợ là lãi suất cao và hạn mức cho vay bị giới hạn. Từ đó, Chi nhánh đẩy mạnh tuyên truyền, đơn giản hóa quy trình hợp vốn, đồng thời chia sẻ lợi nhuận thông qua giảm lãi suất. Nhờ vậy, nhiều QTDND đã có thành viên quay trở lại và mở rộng quy mô.

“Nấc thang” mới trong hợp tác hệ thống

Không chỉ mang ý nghĩa về vốn, cho vay hợp vốn đang trở thành một nấc thang mới trong hành trình hợp tác phát triển của toàn hệ thống QTDND. Thông qua sản phẩm, Co-opBank nắm bắt sát thực hơn tình hình hoạt động, năng lực quản trị và mục tiêu phát triển của từng QTDND, từ đó đưa ra khuyến nghị phù hợp: mở rộng đối tượng khách hàng, đảm bảo thanh khoản, phân tán rủi ro hay nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ.

Đặc biệt, trong bối cảnh Luật các TCTD sửa đổi năm 2024 quy định lộ trình giảm dần tỷ lệ cho vay vốn tự có đối với QTDND (từ 15% xuống 10% vào năm 2029), cho vay hợp vốn sẽ ngày càng đóng vai trò then chốt trong việc giúp các QTDND đáp ứng nhu cầu vốn lớn của thành viên, đồng thời bảo đảm an toàn hệ thống.

Trong xu hướng đó, Co-opBank xác định tiếp tục ưu tiên nguồn lực, hoàn thiện cơ chế, đơn giản hóa quy trình và nâng cao chất lượng hỗ trợ để cho vay hợp vốn thực sự trở thành “cánh tay nối dài” của hệ thống QTDND.

Vượt lên khuôn khổ một sản phẩm tín dụng, cho vay hợp vốn đang dần trở thành biểu hiện sinh động của tinh thần hợp tác, chia sẻ và cùng phát triển, góp phần củng cố nền tảng an toàn, bền vững cho hệ thống QTDND và lan tỏa giá trị tài chính hợp tác trong cộng đồng dân cư nông thôn.