Chuẩn hóa dữ liệu, ứng dụng AI: Chìa khóa nâng chất lượng tín dụng và quản trị rủi ro ngân hàng

Ngày 30/7/2025 tại Hà Nội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp cùng Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) tổ chức tọa đàm “Tăng cường năng lực quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng với mô hình xếp hạng, chấm điểm tín dụng áp dụng công nghệ mới”. Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Phạm Tiến Dũng tham dự sự kiện cùng các chuyên gia trong nước và quốc tế. Tọa đàm nhằm tập trung bàn giải pháp chuẩn hóa dữ liệu, ứng dụng AI và big data nhằm tối ưu hóa quy trình chấm điểm tín dụng, đáp ứng chuẩn mực Basel II, III và nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Phát biểu tại tọa đàm, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA cho biết, trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động và yêu cầu tuân thủ các chuẩn mực Basel II, Basel III, các tổ chức tín dụng Việt Nam đang tích cực xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và áp dụng các tiêu chuẩn quản trị rủi ro tiên tiến. Tuy nhiên, việc minh bạch hóa dữ liệu tài chính và kết nối dữ liệu phi truyền thống như thuế, bảo hiểm xã hội, viễn thông... vẫn còn nhiều hạn chế. Điều này dẫn đến việc mô hình xếp hạng tín dụng chưa đầy đủ, và kết quả chấm điểm tín dụng giữa các tổ chức tín dụng và đơn vị cung cấp thông tin chưa đồng nhất.

TS. Nguyễn Quốc Hùng cho rằng, với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ AI, máy học (machine learning) và phân tích dữ liệu lớn (big data),... việc chuẩn hóa, mở rộng và chia sẻ dữ liệu sẽ giúp các tổ chức tín dụng tối ưu hóa quy trình chấm điểm tín dụng. Điều này không chỉ giúp các tổ chức đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn, mà còn nâng cao khả năng quản trị rủi ro và cải thiện năng lực cạnh tranh.

Tọa đàm sẽ tập trung vào việc chia sẻ kinh nghiệm giữa các chuyên gia quốc tế và các tổ chức tín dụng trong việc triển khai mô hình xếp hạng và chấm điểm tín dụng hiện đại, cũng như nâng cao chất lượng thông tin tín dụng trong ngành ngân hàng. Các chủ đề chính bao gồm: (1) Phân tích mô hình xếp hạng tín dụng nội bộ, đánh giá ưu điểm và hạn chế của các mô hình hiện tại; (2) Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng, phát triển các sản phẩm và dịch vụ giá trị gia tăng hỗ trợ quản trị rủi ro; (3) Thực tiễn quốc tế về thông tin tín dụng, cập nhật các chuẩn mực quốc tế và kinh nghiệm của các quốc gia trong việc áp dụng công nghệ vào quản lý tín dụng; (4) Ứng dụng công nghệ mới trong chấm điểm tín dụng, đề xuất giải pháp và khuyến nghị giúp các tổ chức tín dụng cải thiện chất lượng tín dụng, quản trị rủi ro và thúc đẩy tiếp cận tín dụng tại Việt Nam.

Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA Nguyễn Quốc Hùng tin tưởng với sự tham gia của các chuyên gia uy tín và các nhà quản lý có kinh nghiệm thực tiễn, tọa đàm sẽ mang lại nhiều thông tin hữu ích, giải pháp cụ thể và giúp các tổ chức tín dụng cải thiện năng lực quản trị rủi ro, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng trong tương lai.

Tọa đàm không chỉ là cơ hội để các tổ chức tín dụng nâng cao năng lực mà còn mở ra hướng đi mới cho ngành ngân hàng trong việc áp dụng công nghệ hiện đại để giải quyết các thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính Việt Nam.

T.Đ