Thứ ba, 02/09/2025
   

TPBank liên tục được đánh giá tích cực, xếp hạng tín nhiệm với triển vọng “Ổn định”

Trên nền kết quả kinh doanh quý I khởi sắc, VIS Rating xếp hạng tín nhiệm TPBank ở mức AA-, các công ty chứng khoán như VNDirect, SSI cũng liên tiếp có những đánh giá cao đối với hoạt động của nhà băng này.

 

xếp hạng tín nhiệm
Đánh giá cao cơ cấu nguồn vốn và khả năng sinh lời của TPBank

Công ty cổ phần Xếp hạng Tín nhiệm Đầu tư Việt Nam (VIS Rating) vừa công bố đánh giá xếp hạng tín nhiệm tổ chức phát hành dài hạn đối với một số nhà băng. Trong đó, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, MCK: TPB) là ngân hàng được đánh giá cao nhất ở mức AA-, với triển vọng "Ổn định". Đây là lần đầu tiên VIS Rating thực hiện đánh giá xếp hạng đối với TPBank.

Theo đó, VIS Rating đánh giá cơ cấu nguồn vốn là một trong những điểm mạnh chính của TPBank với điểm đánh giá ở mức "Mạnh" – mức gần cao nhất trên thang đánh giá của tổ chức này. Điều này phản ánh sự thành công của TPBank trong việc củng cố và duy trì nguồn tiền gửi khách hàng cốt lõi, chủ yếu nhờ vào chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng.

Trong vòng 5 năm qua, CASA (tiền gửi không kỳ hạn) tại TPBank chiếm trung bình 19% tổng dư nợ cho vay khách hàng, cao hơn mức 11% trung bình của một số ngân hàng cùng nhóm. Nhờ đó, chí phí vốn trung bình trong cùng thời kỳ của ngân hàng ở mức 4,2%, thấp hơn khoảng 50 điểm phần trăm so với các ngân hàng cùng nhóm. Theo báo cáo tài chính quý I/2024, tỷ lệ nguồn vốn CASA chất lượng của TPBank tiếp tục được củng cố, đạt 23,3% (tính đến ngày 31/3), tăng so với quý trước.

VIS Rating kỳ vọng trong vòng 12-18 tháng tới, CASA của TPBank sẽ tiếp tục duy trì ở mức cao nhờ vào chiến lược số hóa của ngân hàng.

Tương tự cơ cấu nguồn vốn, khả năng sinh lời của TPBank cũng được VIS Rating đánh giá cao ở mức "Mạnh". Trong 5 năm qua, TPBank duy trì ROAA (lợi nhuận trên bình quân tổng tài sản) trung bình ở mức 1,8%, cao hơn nhiều so với trung bình ngành là 1,3%. Trong giai đoạn 2019-2023, NIM (tỷ lệ thu nhập lãi thuần) bình quân của ngân hàng là 4,1%, cao hơn so với trung bình ngành là 3,5%.

Mặt dù, ROAA năm 2023 của TPBank giảm xuống mức thấp nhất trong 5 năm là 1,3% do chi phí dự phòng rủi ro tăng mạnh. Tuy nhiên, VIS Rating lạc quan trong 12-18 tháng tới, tỷ lệ này của TPBank sẽ cải thiện khi chi phí dự phòng sẽ giảm dần, tăng trưởng tín dụng và NIM được duy trì ở mức ổn định.

Liên tiếp được đánh giá tích cực

Trong báo cáo vừa công bố về TPBank, Công ty cổ phần chứng khoán SSI cũng nhận định mặc dù NIM của TPBank sẽ chịu áp lực trong năm 2024, có thể sẽ thu hẹp 17 điểm cơ bản xuống mức 3,45% trong năm. Tuy nhiên, sang năm 2025, SSI ước tính NIM của TPBank sẽ ở mức 3,77% (+2 điểm cơ bản svck) nhờ nhu cầu tín dụng bao gồm khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ sẽ vượt mức năm 2024.

Với nỗ lực tái cơ cấu nợ, SSI ước tính tỷ lệ nợ xấu của TPBank không tăng nhiều trong thời gian tới. Tổ chức này cho rằng TPB sẽ tiếp tục xử lý nợ xấu, đặc biệt là các khoản vay bán lẻ. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu dự kiến đi ngang trong năm 2024 trước khi giảm xuống mức 1,7% trong năm 2025.

"Trong trung hạn, kinh tế phục hồi sẽ giúp ROE (lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu) của TPBank duy trì khoảng 16%", SSI dự đoán.

Trên thực tế, ROE quý I/2024 của TPBank tiếp tục duy trì ở mức tương đối cao 17,5% khi lợi nhuận riêng lẻ trước thuế của TPBank đạt hơn 1.800 tỷ đồng, tăng khoảng 4% so với cùng kỳ năm trước và tăng 3 lần so với quý IV/2023.

tpbankungdungthanhcongblockchain-170329617360482431489.jpg

Trước đó, đầu tháng 5, chứng khoán VNDirect cũng đưa ra đánh giá tích cực đối với TPBank bởi kết quả kinh doanh quý I/2024 tích cực trên nền tảng TOI (tổng thu nhập hoạt động) tăng trưởng mạnh mẽ.

Cụ thể, 3 tháng đầu năm, TOI của TPBank tăng mạnh 28% so với cùng kỳ, đạt 4.685 tỷ đồng nhờ NIM tăng trưởng 25,2%. NIM cải thiện 59 điểm cơ bản so với cùng kỳ, ghi nhận 4,1% trong quý I/2024. Mặc dù lãi suất cho vay giảm, TPBank vẫn có thể cải thiện NIM nhờ lãi suất tiền gửi đã giảm trong 3 tháng đầu năm.

Chi phí vốn giảm 144 điểm cơ bản so với cùng kỳ (giảm 91 điểm cơ bản so với quý trước), trong khi lợi suất tài sản chỉ giảm 81 điểm cơ bản (giảm 167 điểm cơ bản so với quý trước). Thu nhập ngoài lãi cũng tăng 36,4% so với quý I/2023, nhờ thu nhập từ hoạt động đầu tư tăng mạnh. Theo công bố KQKD quý I/2024, nhờ nắm bắt tốt thị trường, thu nhập từ mảng đầu tư chứng khoán của TPBank tăng hơn 12 lần so với cùng kỳ năm trước.

Tại Đại hội đồng Cổ đông 2024, TPBank đã mang tin vui đến cho các cổ đông khi bất ngờ công bố chi trả cổ tức năm 2023 (thực hiện trong năm 2024) với tỷ lệ 25% bằng tiền mặt và cổ phiếu. Phương án này đã được thông qua với nguồn chi trả lấy từ lợi nhuận chưa phân phối, sau khi trích lập các quỹ theo Báo cáo tài chính đã kiểm toán. Đây không phải là lần đầu tiên TPBank đem tin vui tới cho cổ đông. Tháng 4/2023, TPBank đã chi gần 4.000 tỷ để trả cổ tức tiền mặt cho cổ đông theo tỷ lệ 25% (cổ đông sở hữu 1 cổ phiếu nhận 2.500 đồng).

Cũng trong năm 2023, TPBank đã phát hành gần 620 triệu cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu với tỷ lệ 39,19% từ nguồn lợi nhuận để lại chưa phân phối lũy kế đến năm 2021 là 1.536 tỷ đồng, thặng dư vốn cổ phần là 2.561 tỷ đồng và 2.102 tỷ đồng được lấy từ nguồn lợi nhuận để lại năm 2022.

  • VIB dẫn đầu thị trường với hơn 1 triệu thẻ tín dụng

    VIB dẫn đầu thị trường với hơn 1 triệu thẻ tín dụng

    Theo số liệu Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, đến cuối năm 2024 VIB chiếm gần 7% thị phần thẻ tín dụng lưu hành và mở mới toàn ngành. Đặc biệt, ngân hàng đang đứng Top 1 chi tiêu thẻ Mastercard, Top 3 chi tiêu toàn thị trường, với tổng chi tiêu tăng 80% trong 8 tháng đầu năm 2025.

  • Techcombank tiếp sức doanh nghiệp, hộ kinh doanh chuyển đổi số

    Techcombank tiếp sức doanh nghiệp, hộ kinh doanh chuyển đổi số

    Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) vừa phối hợp cùng Sở Tài chính TP.HCM, Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2, Cục Thuế TP.HCM và chính quyền địa phương tổ chức “Hội nghị thúc đẩy chuyển đổi số và tiếp cận tài chính cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh” tại TP Dĩ An. Sự kiện quy tụ gần 150 đại biểu từ các cơ quan quản lý, cộng đồng doanh nghiệp và hộ kinh doanh.

  • S&P nâng xếp hạng tín nhiệm Vietcombank lên BB+, triển vọng "Ổn định"

    S&P nâng xếp hạng tín nhiệm Vietcombank lên BB+, triển vọng "Ổn định"

    Ngày 25/8/2025, Tổ chức xếp hạng tín nhiệm toàn cầu Standard & Poor’s (S&P) công bố nâng hệ số tín nhiệm nhà phát hành dài hạn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) từ mức “BB” lên “BB+”, triển vọng "Ổn định". Đây là mức cao nhất trong số các ngân hàng Việt Nam được S&P đánh giá, đồng thời bằng ngưỡng tín nhiệm quốc gia.

  • Ấn tượng gian triển lãm ngành Ngân hàng tại Triển lãm thành tựu Đất nước "80 năm Hành trình Độc lập - Tự do - Hạnh phúc"

    Ấn tượng gian triển lãm ngành Ngân hàng tại Triển lãm thành tựu Đất nước "80 năm Hành trình Độc lập - Tự do - Hạnh phúc"

    Trong khuôn khổ Triển lãm thành tựu Đất nước "Trong khuôn khổ Triển lãm thành tựu Đất nước "80 năm Hành trình Độc lập - Tự do - Hạnh phúc" (diễn ra từ ngày 28/8 đến 5/9/2025), gian triển lãm của ngành Ngân hàng mang chủ đề "Ngành Ngân hàng Việt Nam - Tự hào quá khứ, vững vàng hiện tại, kiến tạo tương lai" là điểm hẹn không thể bỏ qua.

  • BIDV ra mắt chương trình “80 năm - Tri ân người chiến sĩ”

    BIDV ra mắt chương trình “80 năm - Tri ân người chiến sĩ”

    Hướng tới kỷ niệm 80 năm Quốc khánh 2/9, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai chương trình đặc biệt “80 năm - Tri ân người chiến sĩ”, thể hiện đạo lý “uống nước nhớ nguồn” và cam kết đồng hành cùng cán bộ, chiến sĩ lực lượng vũ trang trong sự nghiệp xây dựng, bảo vệ Tổ quốc.

  • VDB đồng loạt ký kết tín dụng cho các dự án thủy điện và điện gió

    VDB đồng loạt ký kết tín dụng cho các dự án thủy điện và điện gió

    Trong hai ngày 22 - 23/8/2025, Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) và các đơn vị trực thuộc đã liên tiếp ký kết hợp đồng tín dụng đầu tư ba dự án thủy điện và điện gió tại Lai Châu, Quảng Trị và Cà Mau.

  • Nam A Bank mời thầu cung cấp dịch vụ Công nghệ Thông tin năm 2025

    Nam A Bank mời thầu cung cấp dịch vụ Công nghệ Thông tin năm 2025

    Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) vừa có thông báo mời các nhà thầu có đủ điều kiện, năng lực và kinh nghiệm tham gia chào giá cạnh tranh gói thầu cung cấp dịch vụ gia hạn bản quyền và hỗ trợ thiết bị công nghệ thông tin năm 2025.

  • KienlongBank miễn phí trọn đời dịch vụ chi lương K-BizPayroll

    KienlongBank miễn phí trọn đời dịch vụ chi lương K-BizPayroll

    Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) vừa triển khai chương trình “K-BizPayroll - Chi lương không phí”, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu chi phí và nâng cao hiệu quả quản trị tài chính.

  • Sacombank tung ưu đãi lớn mùa tựu trường và Quốc khánh 2/9

    Sacombank tung ưu đãi lớn mùa tựu trường và Quốc khánh 2/9

    Từ nay đến hết ngày 31/10/2025, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) triển khai chương trình “Tựu trường cùng Thẻ - Pay”, với hàng loạt ưu đãi cho phụ huynh, học sinh, sinh viên và khách hàng trẻ khi thanh toán học phí hoặc mua sắm mùa tựu trường qua ứng dụng Sacombank Pay và thẻ tín dụng.

  • ABBank hợp tác chiến lược cùng Omoda & Jaecoo Việt Nam

    ABBank hợp tác chiến lược cùng Omoda & Jaecoo Việt Nam

    Ngày 22/8/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) và Omoda & Jaecoo Việt Nam đã ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược, mở ra những giải pháp tài chính linh hoạt đi kèm các dòng xe hiện đại, mang đến trải nghiệm toàn diện cho khách hàng từ khâu sở hữu đến sử dụng.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay