Những trường hợp bị khóa thẻ, dừng giao dịch, rút tiền ngân hàng từ 01/01/2025

1. Những trường hợp bị khóa thẻ ngân hàng hiện nay

Theo điểm h khoản 1 Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN thì các trường hợp đóng tài khoản thanh toán (khóa thẻ ngân hàng) và xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán, bao gồm:

- Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, mạo danh để mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán cho mục đích lừa đảo, gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác;

- Trường hợp tài khoản không duy trì đủ số dư và không phát sinh giao dịch trong khoảng thời gian nhất định theo quy định của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Các trường hợp khác phù hợp quy định pháp luật;

Đồng thời, khoản 1 Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP cũng có quy định về đóng tài khoản thanh toán như sau:

- Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;

- Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;

- Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán sau:

+ Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thông tin thẻ ngân hàng, thông tin ví điện tử..

+ Thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện thực hiện các hành vi: sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán, phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán để đánh bạc, tổ chức đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái pháp luật và thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

- Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;

- Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Như vậy, nếu thuộc 1 trong các trường hợp nêu trên, khách hàng sẽ bị đóng tài khoản ngân hàng (khóa thẻ ngân hàng).

2. Những trường hợp bị khóa thẻ, dừng giao dịch, rút tiền ngân hàng từ 01/01/2025

Căn cứ theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định từ 01/01/2025 khách hàng phải hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học với ngân hàng để thực hiện được các giao dịch thanh toán bằng phương thức điện tử. Cụ thể:

Theo điểm c, khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định:

Điều 17. Sử dụng tài khoản thanh toán

…

c) Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:

Và khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định:

Điều 16. Phạm vi sử dụng thẻ

…

6. Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ với:

Theo quy định nêu trên, từ 01/01/2025, khách hàng phải thực hiện xác thực sinh trắc học ngân hàng, đồng thời phải kiểm tra đối chiếu giấy tờ tùy thân khớp với thông tin mở tài khoản.

Trường hợp khách hàng không có thay đổi về giấy tờ tùy thân thì chỉ cần đối chiếu giấy tờ khớp với thông tin mở tài khoản và thực hiện xác thực sinh trắc học.

Tuy nhiên, theo Điều 21, Điều 24, Điều 46 Luật Căn cước 2023, từ ngày 01/01/2025, tất cả thẻ CMND sẽ hết hiệu lực và một số trường hợp công dân sử dụng CCCD phải đổi sang thẻ căn cước như đến tuổi đổi thẻ, thẻ bị mất, hư hỏng,...

Đối với những trường hợp này công dân phải làm thủ tục cấp đổi thẻ căn cước, đồng thời phải cập nhật thông tin với ngân hàng

Nếu không tài khoản ngân hàng sẽ bị tạm dừng tất cả các giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử và giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử như: chuyển khoản, thanh toán bằng thẻ/ bằng tài khoản điện tử, rút tiền bằng mã QR,...

Như vậy, từ 01/01/2025, khách hàng sẽ bị tạm khóa tài khoản thanh toán, dừng giao dịch, rút tiền ngân hàng bằng phương thức điện tử nếu:

- Không cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân khớp với thông tin mở tài khoản ngân hàng.

- Không thực hiện xác thực sinh trắc học ngân hàng.

====

Xem thêm:

Chi tiết Nghị định 52/2024/NĐ-CP xem tại đây

Chi tiết Thông tư 17/2024/TT-NHNN xem tại đây

Chi tiết Thông tư 18/2024/TT-NHNN xem tại đây