Thứ sáu, 29/08/2025
   

Những lưu ý khi triển khai ứng dụng dữ liệu dân cư, eKYC trong hoạt động ngân hàng

Ngày 17/10/2022, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành văn bản số 7262/NNNN-TT về việc nghiên cứu ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử trong một số hoạt động ngân hàng.

Ngày 17/10/2022, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành văn bản số 7262/NNNN-TT về việc nghiên cứu ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử trong một số hoạt động ngân hàng.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (TCTD) nghiên cứu, triển khai một số nội dung sau:

Thứ nhất, đổi với việc mở tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng của khách hàng cá nhân, TCTD nghiên cứu, triển khai một số giải pháp xác minh thông tin nhận biết khách hàng như sau:

- Tích hợp thư viện nhúng (SDK) trên ứng dụng ngân hàng di động (Mobile Banking) của TCTD để đổi chiếu, xác thực thông tin lưu trữ trên Căn cước công dân (CCCD) gắn chip với thông tin khách hàng.

- Sử dụng thiết bị chuyên dụng đọc dữ liệu CCCD gắn chip để xác thực khách hàng tại quầy giao dịch.

- Kết nối, sử dụng tài khoản định danh điện tử của khách hàng (qua ứng dụng VNelD) để xác thực khách hàng.

- Kết nối với nền tảng Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư (CSDLQGvDC) để đối chiếu, xác thực khách hàng.

Thứ hai, trong quá trình khách hàng thực hiện giao dịch qua tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng:

- Đối với các tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng đã được mở bằng phương thức điện tử (eKYC), TCTD tăng cường các giải pháp kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng, đảm bảo khách hàng thực hiện giao dịch là chủ tài khoản thanh toán/chủ thẻ theo đúng quy định tại Thông tư 16/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán, Thông tư 17/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19/2016/TT-NHNN  ngày 30/6/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.

- Đối với các giao dịch thanh toán có giá trị lớn, giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ hoặc khách hàng có mức độ rủi ro cao theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, TCTD nghiên cứu, áp dụng các giải pháp đối chiếu, xác thực khách hàng với dữ liệu CCCD, nền tảng CSDLQGvDC.

- Đối với các giao dịch tại máy giao dịch tự động, tại quầy giao dịch, TCTD nghiên cứu, sử dụng thiết bị chuyên dụng đọc dữ liệu CCCD gắn chip, các giải pháp ứng dụng, khai thác dữ liệu CCCD khác để xác thực khách hàng thực hiện giao dịch.

Thứ ba, Đổi với hoạt động cho vay các khoản nhỏ lẻ, TCTD nghiên cứu có phương án và lộ trình triển khai các giải pháp đổi chiếu, xác thực khách hàng với dữ liệu CCCD, kết nối với nền tảng CSDLQGvDC để khai thác các thông tin của khách hàng (như thuế, bảo hiểm xã hội, đăng ký doanh nghiệp,...) trong quá trình thẩm định khách hàng để xem xét quyết định cho vay, tạo thuận lợi triển khai hoạt động cho vay qua sử dụng các phương tiện điện tử.

Thứ tư, TCTD nghiên cứu, xây dựng phương án và có lộ trình phù hợp để làm sạch dữ liệu khách hàng cá nhân, trong đó:

- Xây dựng kế hoạch làm sạch dữ liệu khách hàng cá nhân thông qua đối chiếu, xác thực dữ liệu khách hàng với nền tảng CSDLQGvDC, dữ liệu CCCD, trong đó ưu tiên thực hiện trước đối với khách hàng đã mở tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng bằng phương thức điện tử (eKYC) nhưng chưa được xác minh thông qua gặp mặt trực tiếp hoặc chưa được xác thực với nền tảng CSDLQGvDC, dữ liệu CCCD.

- Triển khai các giải pháp rà soát, đối chiếu thông tin CCCD với chứng minh nhân dân của khách hàng để cập nhật, đồng nhất thông tin khách hàng;

Thứ năm, TCTD tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro trong quá trình khách hàng thực hiện giao dịch trên tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, đặc biệt các tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng được mở bằng phương thức điện tử (eKYC) theo chỉ đạo của NHNN tại Công văn sổ 5865/NHNN-TT và các văn bản chỉ đạo khác. Trường hợp khách hàng sử dụng thiết bị di động khác (với thiết bị đã đăng ký ứng dụng ngân hàng di động) để thực hiện giao dịch, TCTD phải tiến hành xác thực lại khách hàng như xác thực khách hàng lần đầu, trong đó ưu tiên áp dụng giải pháp xác thực khách hàng bằng yếu tố sinh trắc học (nếu đã có dữ liệu sinh trắc học của khách hàng).

  • SaiGonBank đồng hành “Gala Chuông vàng vọng cổ lần thứ 20, năm 2025”

    SaiGonBank đồng hành “Gala Chuông vàng vọng cổ lần thứ 20, năm 2025”

    Là nhà tài trợ chính của Chuông Vàng vọng cổ 2025, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (SaiGonBank) đồng hành bền bỉ 20 năm nghĩa tình, góp phần tạo nên một sân chơi giàu ý nghĩa, gắn liền với niềm tin yêu của công chúng dành cho nghệ thuật truyền thống

  • BIDV và ACV ký kết hợp tác toàn diện giai đoạn 2025 - 2030

    BIDV và ACV ký kết hợp tác toàn diện giai đoạn 2025 - 2030

    Ngày 22/8/2025 tại TP. Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Tổng Công ty Cảng hàng không Việt Nam (ACV) đã ký thỏa thuận hợp tác toàn diện giai đoạn 2025 - 2030, đánh dấu bước phát triển mới trong quan hệ hợp tác chiến lược giữa hai đơn vị.

  • HDBank vào Top 50 doanh nghiệp niêm yết tiêu biểu năm 2025

    HDBank vào Top 50 doanh nghiệp niêm yết tiêu biểu năm 2025

    Forbes Việt Nam vừa công bố danh sách 50 Công ty Niêm yết Tốt nhất Việt Nam 2025, tôn vinh những doanh nghiệp có hiệu quả tăng trưởng bền vững, quản trị minh bạch và sức ảnh hưởng lớn trên thị trường. Trong đó, Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) tiếp tục góp mặt, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng niêm yết hàng đầu.

  • Agribank mở đường tín chỉ carbon Việt ra thị trường quốc tế

    Agribank mở đường tín chỉ carbon Việt ra thị trường quốc tế

    Trong bối cảnh kinh tế xanh là xu thế toàn cầu, tín chỉ carbon ngày càng được coi như “tài sản xanh” có giá trị. Để khai thác hiệu quả tiềm năng này, doanh nghiệp Việt Nam cần nguồn lực tài chính bền vững và sự kết nối quốc tế.

  • Sacombank tiếp nối hành trình “Chia sẻ từ trái tim” năm 2025

    Sacombank tiếp nối hành trình “Chia sẻ từ trái tim” năm 2025

    Ngày 22/8/2025, tại Hội sở TP.HCM, hơn 500 cán bộ nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã tham gia chương trình hiến máu tình nguyện “Chia sẻ từ trái tim” lần thứ 13.

  • Quy định kỹ thuật về phần mềm ký và kiểm tra chữ ký số

    Quy định kỹ thuật về phần mềm ký và kiểm tra chữ ký số

    Bộ Khoa học và Công nghệ vừa ban hành Thông tư số 15/2025/TT-BKHCN, quy định yêu cầu kỹ thuật đối với phần mềm ký số, phần mềm kiểm tra chữ ký số và Cổng kết nối dịch vụ chứng thực chữ ký số công cộng. Thông tư có hiệu lực từ ngày 15/8/2025.

  • VietinBank phát động chương trình hiến máu năm 2025

    VietinBank phát động chương trình hiến máu năm 2025

    Ngày 23/8/2025, tại Hà Nội, Đoàn Thanh niên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) phát động Chương trình hiến máu tình nguyện toàn hệ thống với chủ đề “VietinBank - Trao giọt máu hồng, sẻ chia sự sống”. Hoạt động thiết thực này nằm trong chuỗi thi đua chào mừng thành công Đại hội Đảng bộ VietinBank lần thứ XI (nhiệm kỳ 2025-2030).

  • EVF ra mắt logo mới, khẳng định khát vọng dẫn đầu

    EVF ra mắt logo mới, khẳng định khát vọng dẫn đầu

    Ngày 23/8/2025, tại Quảng Ninh, Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF) long trọng tổ chức Lễ Kỷ niệm 17 năm thành lập và ra mắt nhận diện thương hiệu mới. Sự kiện đánh dấu sự trưởng thành và khẳng định khát vọng trở thành định chế tài ch

  • Sacombank bắt tay MISA cung cấp giải pháp tài chính cho khách hàng

    Sacombank bắt tay MISA cung cấp giải pháp tài chính cho khách hàng

    Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) và Công ty Cổ phần MISA vừa ký kết thỏa thuận hợp tác nhằm cung cấp các giải pháp tài chính - công nghệ toàn diện cho cá nhân kinh doanh, hộ kinh doanh và doanh nghiệp.

  • SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1

    SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1

    Ngày 16/8/2025, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, mã chứng khoán: SSB) kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm chính thức ra mắt thẻ quốc tế đa năng đặc biệt Visa SeASoul 2in1.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay