Diễn đàn tập trung thảo luận các vấn đề thiết thực mà doanh nghiệp đang quan tâm như tiếp cận vốn, quản trị dòng tiền, tối ưu vận hành và nâng cao năng lực tham gia chuỗi giá trị. Bên cạnh câu chuyện tín dụng, chương trình còn mang đến góc nhìn về việc chuẩn hóa hoạt động tài chính, tăng tính minh bạch, cải thiện hồ sơ tín dụng và mở rộng cơ hội hợp tác với các đối tác lớn trong hệ sinh thái kinh doanh.
Ông Trần Hoài Phương - Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank
Phát biểu tại sự kiện, ông Trần Hoài Phương, Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank, cho biết diễn đàn không chỉ hướng tới doanh nghiệp nhỏ và vừa (doanh nghiệp SME) mà còn mở rộng tới doanh nghiệp tầm trung, doanh nghiệp lớn và các mô hình liên kết trong chuỗi cung ứng.
Theo ông Phương, việc tìm hiểu cách thức vận hành của các doanh nghiệp lớn sẽ giúp doanh nghiệp SME nâng cao năng lực quản trị, chuẩn hóa hoạt động và gia tăng cơ hội trở thành đối tác, nhà cung ứng hoặc mắt xích trong các chuỗi giá trị quy mô lớn. Đây cũng là một trong những yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa nâng cao sức cạnh tranh và phát triển bền vững.
Tại diễn đàn, ông Trần Quang Đại, Trưởng ban Đầu tư và Tài chính Hội Doanh nhân Sài Gòn, đã chia sẻ nhiều số liệu về thực trạng doanh nghiệp SME tại Việt Nam. Hiện cả nước có khoảng 867.000 doanh nghiệp SME, chiếm khoảng 95% tổng số doanh nghiệp, nhưng chỉ đóng góp dưới 20% doanh thu toàn nền kinh tế. Khu vực này đang tạo việc làm cho khoảng 5,1 triệu lao động, tương đương 28,6% lực lượng lao động cả nước.
Trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, khoảng 33.000 doanh nghiệp SME tham gia xuất khẩu, đóng góp 6,7% tổng kim ngạch xuất khẩu, trong khi khoảng 73.000 doanh nghiệp tham gia nhập khẩu, chiếm 9% tổng kim ngạch nhập khẩu. Những con số này cho thấy doanh nghiệpSME là lực lượng đông đảo và có vai trò quan trọng trong nền kinh tế, song vẫn còn nhiều dư địa để nâng cao quy mô, năng suất và năng lực tài chính.
Một trong những thách thức lớn hiện nay là khả năng tiếp cận vốn. Theo số liệu được chia sẻ tại diễn đàn, chỉ khoảng 81.000 doanh nghiệp SME đang tiếp cận được tín dụng ngân hàng, tương đương 9,3% tổng số SME, thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ 56,1% ở nhóm doanh nghiệp lớn.
Đáng chú ý, gần 85% doanh nghiệp SME đang vay vốn là những doanh nghiệp đã hoạt động trên 5 năm, cho thấy các tổ chức tín dụng thường ưu tiên những doanh nghiệp có lịch sử hoạt động ổn định và dữ liệu tài chính minh bạch. Trong khi đó, vẫn còn một bộ phận doanh nghiệp có thời gian hoạt động tương tự, thuộc nhóm rủi ro thấp và trung bình, nhưng chưa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng.
Theo các chuyên gia, để thu hẹp khoảng cách này, doanh nghiệp cần nâng cao tính minh bạch tài chính, chuẩn hóa dòng tiền và hệ thống kế toán - thuế, trong khi các ngân hàng cần xây dựng thêm các giải pháp tài trợ phù hợp với đặc thù từng ngành nghề và mô hình kinh doanh.
Dữ liệu tại diễn đàn cũng cho thấy chất lượng tín dụng của khu vực doanh nghiệp SME đang có dấu hiệu cải thiện. Năm 2025, tỷ lệ doanh nghiệp thuộc nhóm rủi ro cao trở lên giảm xuống còn hơn 40%, trong khi gần 27% doanh nghiệp nằm trong nhóm rủi ro thấp và rất thấp. Một số lĩnh vực như công nghiệp chế biến, chế tạo và vận tải kho bãi ghi nhận xu hướng phục hồi tích cực, trong khi lĩnh vực lưu trú, ăn uống và kinh doanh bất động sản vẫn duy trì mức độ rủi ro tương đối cao.
Tại chương trình, đại diện HDBank đã giới thiệu hệ sinh thái giải pháp tài chính dành cho khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp SME. Các giải pháp gồm BeMax - gói tài khoản doanh nghiệp tối ưu lợi ích; EAccount - tài khoản doanh nghiệp mở hoàn toàn trực tuyến; VCF Platform - nền tảng tài trợ chuỗi; cùng các sản phẩm thẻ tín dụng doanh nghiệp, tài trợ thương mại và quản trị dòng tiền.
Theo HDBank, các giải pháp này giúp doanh nghiệp chủ động quản lý dòng tiền, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, tiếp cận nguồn vốn linh hoạt và tối ưu chi phí vận hành. Đối với các doanh nghiệp tham gia chuỗi cung ứng, mô hình tài trợ dựa trên dòng tiền, đơn hàng hoặc mối quan hệ với đối tác đầu chuỗi có thể giúp cải thiện vòng quay vốn và giảm áp lực vốn lưu động.
Ngân hàng cũng cho biết dự kiến dành nguồn lực lên tới 30.000 tỷ đồng để triển khai các chương trình tài trợ dành cho cộng đồng doanh nghiệp SME. Nguồn vốn này được định hướng hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động, mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và tận dụng các cơ hội tăng trưởng trong giai đoạn mới.
Bên cạnh các gói tài trợ chung, HDBank đang phát triển các giải pháp chuyên biệt theo từng ngành nghề, trong đó có ngành lúa gạo - một trong những ngành xuất khẩu chủ lực của Việt Nam. Cách tiếp cận theo ngành giúp ngân hàng hiểu rõ đặc thù chu kỳ kinh doanh, nhu cầu vốn và dòng tiền của doanh nghiệp để xây dựng các giải pháp phù hợp hơn.
Trong khuôn khổ diễn đàn, đại diện ngân hàng, chuyên gia và cộng đồng doanh nghiệp cũng đã trao đổi về xu hướng tài trợ vốn, những khó khăn trong tiếp cận tín dụng, các giải pháp quản trị dòng tiền và cơ hội hợp tác trong thời gian tới.
Thông qua chương trình, HDBank tiếp tục khẳng định vai trò đối tác tài chính đồng hành cùng doanh nghiệp, không chỉ cung cấp nguồn vốn mà còn hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao năng lực quản trị tài chính, tăng cường kết nối và mở rộng cơ hội phát triển bền vững.
