Thứ ba, 08/07/2025
   

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức khóa đào tạo về phòng ngừa rủi ro và nâng cao giải pháp bảo mật trong thanh toán trực tuyến

Ngày 28/6/2025, tại Hà Nội, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) đã tổ chức khóa đào tạo với chủ đề “Quản trị rủi ro trong thanh toán thẻ và tài khoản ngân hàng”, nhằm trang bị kiến thức và nâng cao năng lực cho cán bộ ngân hàng trong việc phòng ngừa rủi ro và tăng cường các giải pháp bảo mật trong hoạt động thanh toán trực tuyến.
ông Nguyễn Thanh Sơn - Giám đốc Trung tâm Đào tạo, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam
Ông Nguyễn Thanh Sơn - Giám đốc Trung tâm Đào tạo, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam

Phát biểu khai mạc khóa học, ông Nguyễn Thanh Sơn - Giám đốc Trung tâm Đào tạo, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đã thay mặt ban lãnh đạo VNBA nhiệt liệt chào mừng và trân trọng cảm ơn các học viên đã dành thời gian tham dự khóa học.

Ông nhấn mạnh rằng, việc khóa học tiếp tục thu hút đông đảo học viên tham gia cho thấy sức nóng và tính cấp thiết của chủ đề “Quản trị rủi ro trong thanh toán thẻ và tài khoản ngân hàng”. Đây là lớp đào tạo thứ ba trong chuỗi chương trình do VNBA tổ chức và dự kiến sẽ tiếp tục triển khai thêm hai lớp học nữa trong thời gian tới.

Theo ông Sơn, chủ đề này thu hút sự quan tâm lớn từ các tổ chức tín dụng và cán bộ ngành ngân hàng là bởi tội phạm công nghệ cao đang gia tăng nhanh chóng, gây thiệt hại nghiêm trọng không chỉ đối với người dân mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín, tài sản và hoạt động của toàn ngành ngân hàng.

Một điểm nhấn quan trọng góp phần thu hút học viên là sự hiện diện và đồng hành của chuyên gia an ninh mạng Ngô Minh Hiếu là người đã có nhiều đóng góp trong việc hỗ trợ ngành ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Công an trong điều tra, xử lý các vụ việc liên quan đến lừa đảo trên không gian mạng.

VNBA tổ chức khóa đào tạo về phòng ngừa rủi ro và nâng cao giải pháp bảo mật trong thanh toán trực tuyến
Quang cảnh buổi đào tạo

Ông Sơn dẫn chứng, đến cuối năm 2023, 87% người trưởng thành tại Việt Nam có tài khoản thanh toán - một con số cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống thanh toán điện tử. Tuy nhiên, cùng với sự phổ biến đó là sự gia tăng các rủi ro trong hoạt động thanh toán.

Trong năm 2024, đã ghi nhận hai đợt tấn công ATM skimming, ảnh hưởng tới 13 ngân hàng thành viên, gây thiệt hại lên tới 2 tỷ đồng. Ngoài ra, theo dữ liệu từ NAPAS, mỗi tháng có khoảng 12.000 giao dịch thẻ nội địa bị khiếu nại, yêu cầu truy xét và đây mới chỉ là con số chính thức, chưa tính đến các trường hợp không được báo cáo.

Ông Sơn cho biết, có bốn nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng rủi ro gia tăng trong thanh toán thẻ hiện nay, gồm: (1) Tình trạng mua bán, chia sẻ và cho mượn tài khoản, dữ liệu cá nhân diễn ra tràn lan, khó kiểm soát, tạo điều kiện cho hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Việc Quốc hội vừa thông qua Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân được kỳ vọng sẽ góp phần khắc phục tình trạng này;

(2) Thiếu hành lang pháp lý rõ ràng đối với giao dịch tài sản ảo, tiền ảo và tiền kỹ thuật số. Mặc dù Quốc hội đã thống nhất chủ trương thí điểm, nhưng vẫn cần thời gian để ban hành khung pháp lý cụ thể;

(3) Nhận thức và kỹ năng về an toàn giao dịch của một bộ phận người dân còn hạn chế, khiến họ dễ trở thành mục tiêu của các hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi.

(4) Khó khăn trong hợp tác quốc tế và chia sẻ thông tin giữa các cơ quan thực thi pháp luật trong và ngoài nước, khiến việc xử lý tội phạm công nghệ cao xuyên biên giới gặp nhiều hạn chế.

Từ thực tế đó, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã phối hợp cùng Chi hội Thẻ và Tiểu ban Quản lý rủi ro, chủ động làm việc với các cơ quan chức năng như A05 - Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thành viên để xây dựng quy trình phối hợp xử lý giao dịch gian lận, rủi ro.

Hiện Hiệp hội đang hoàn thiện bộ quy ước chung toàn ngành, nhằm tạo sự đồng thuận trong cách thức phản ứng, ứng phó linh hoạt và hiệu quả trước các mối đe dọa an ninh tài chính ngày càng tinh vi và phức tạp.

Giảng viên Ngô Minh Hiếu - chuyên gia an ninh mạng, Giám đốc Dự án Chống Lừa đảo
Giảng viên Ngô Minh Hiếu - chuyên gia an ninh mạng, Giám đốc Dự án Chống Lừa đảo

Tại lớp học, giảng viên Ngô Minh Hiếu - chuyên gia an ninh mạng, Giám đốc Dự án Chống Lừa đảo, đã chia sẻ nhiều kinh nghiệm thực tiễn, cùng các tình huống điển hình (case study) và chiến lược phòng ngừa rủi ro hữu ích, giúp học viên áp dụng hiệu quả trong công việc.

Giảng viên Ngô Minh Hiếu, đã tập trung chia sẻ về các chủ đề trọng tâm như: Tổng quan rủi ro trong thanh toán thẻ và tài khoản; Phân tích chi tiết các rủi ro phổ biến và tác động của chúng đến khách hàng, ngân hàng và toàn hệ thống tài chính; Các hình thức gian lận điển hình như: skimming, phishing, giả mạo sinh trắc học, tấn công mã độc…

Đặc biệt, các học viên được thực hành nhận diện và phân tích liên kết phishing, mã độc và tìm hiểu cách ứng dụng AI trong các tình huống giả lập thực tế. Qua đó, học viên được trang bị khung quản trị rủi ro toàn diện, gồm: Chính sách quản trị; Kiểm soát nội bộ; Giám sát thời gian thực; Xác thực đa lớp; Bảo vệ dữ liệu người dùng.

Theo ông Hiếu, thị trường thanh toán điện tử tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với sự gia tăng đáng kể của ví điện tử và thẻ ngân hàng. Tính đến cuối năm 2023, cả nước đã có khoảng 36 triệu ví điện tử đang hoạt động, 182 triệu tài khoản thanh toán cá nhân và khoảng 139 triệu thẻ ATM đang lưu hành.

Giảng viên Hiếu cũng nhấn mạnh bốn loại rủi ro chính trong thanh toán thẻ và tài khoản ngân hàng, gồm: (1) Rủi ro vận hành và kỹ thuật, bao gồm các sự cố hệ thống như lỗi phần cứng, phần mềm, hoặc tình trạng quá tải trong những dịp cao điểm. Rủi ro cũng có thể xuất phát từ các bên cung cấp dịch vụ thứ ba (vendor), trong và ngoài nước.

Đặc biệt, với xu hướng phụ thuộc ngày càng nhiều vào hạ tầng điện toán đám mây như Microsoft 365, Google Workspace, nếu nhà cung cấp gặp sự cố, toàn bộ hoạt động của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng dây chuyền.

(2) Rủi ro từ yếu tố con người, một trong những điểm yếu dễ bị khai thác nhất chính là thiếu nhận thức về an toàn thông tin của nhân viên. Hacker có thể lợi dụng điều này để cài mã độc, từ đó leo thang đặc quyền, chiếm quyền kiểm soát hệ thống, mã hóa dữ liệu (ransomware) hoặc chiếm đoạt tài sản số.

(3) Tấn công mạng và an ninh thông tin, gồm: Tấn công bằng phần mềm độc hại (malware); Tấn công bằng AI, giả mạo giọng nói, hình ảnh (deepfake) để đánh lừa hệ thống sinh trắc học; Tấn công vào hệ thống cloud hoặc ứng dụng ngân hàng thông qua backdoor, zero-day...

(4) Lừa đảo và gian lận pháp lý như giả mạo thương hiệu ngân hàng qua tin nhắn SMS, mạng xã hội, ứng dụng giả mạo; Dụ người dùng tải app độc hại, mạo danh để "hoàn tiền", "xác minh tài khoản"; Mua bán trái phép thông tin tài khoản và dữ liệu cá nhân trên dark web, chủ yếu nhắm vào người dùng phổ thông, đặc biệt là trên nền tảng Android.

Giảng viên Hiếu cũng lưu ý, xu hướng rủi ro đang biến động nhanh và ngày càng phức tạp. Đặc biệt nổi bật là sự gia tăng các hình thức gian lận trực tuyến, điển hình là gian lận không hiện diện thẻ (Card-Not-Present/CNP). Các kỹ thuật như social engineering, tấn công mạng có chủ đích và các mối đe dọa về an ninh thông tin ngày càng phổ biến, tinh vi và khó nhận diện.

Theo đó, rủi ro không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, mà còn gây tác động tiêu cực đến khách hàng và hệ thống tài chính nói chung. Do đó, mỗi cán bộ ngân hàng, với vai trò là tuyến phòng thủ đầu tiên cần chủ động nhận diện, cảnh báo và ngăn chặn rủi ro kịp thời, hiệu quả.

Bên cạnh đó, giảng viên cũng giới thiệu các giải pháp bảo mật hiện đại như: Mô hình bảo mật nhiều lớp; Quy trình KYC nâng cao; Tokenization, mã hóa đầu cuối; Tiêu chuẩn PCI-DSS; Hệ thống giám sát bên thứ ba.

Đặc biệt, nội dung xử lý sự cố được giảng viên Hiếu xây dựng theo quy trình chuyên nghiệp gồm: phản ứng nhanh, điều tra số, truyền thông khủng hoảng, phục hồi hệ thống và rút kinh nghiệm từ các tình huống thực tế, kết hợp với thực hành mô phỏng giúp nâng cao tính ứng dụng.

Thông qua khóa đào tạo, các cán bộ của tổ chức tín dụng không chỉ được nâng cao năng lực trong nhận diện và quản lý rủi ro, mà còn hiểu rõ vai trò quan trọng của phòng ngừa chủ động trong việc bảo vệ ngân hàng, duy trì niềm tin của khách hàng và góp phần giữ vững sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia.

T.Đ

  • Bản tin Kinh tế - Tài chính - Tiền tệ tuần 1 tháng 7

    Bản tin Kinh tế - Tài chính - Tiền tệ tuần 1 tháng 7

    Thủ tướng Chính phủ: Khẩn trương xem xét việc gỡ bỏ công cụ hành chính trong điều hành tăng trưởng tín dụng; Tín dụng 6 tháng đầu năm 2025: Tăng trưởng 8,3% - cao nhất 2 năm qua; Doanh nghiệp đánh giá xu hướng kinh doanh quý III/2025 tốt hơn so với quý II/2025...; Hoạt động sản xuất ở châu Á tiếp tục chịu ảnh hưởng bởi thuế quan của Mỹ; ECB có thể chỉ cắt giảm lãi suất một lần nữa trong năm nay... Đây là những tin chính trong Bản tin Kinh tế - Tài chính - Tiền tệ tuần 1 tháng 7/2025.

  • Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bổ nhiệm 2 Phó Vụ trưởng

    Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bổ nhiệm 2 Phó Vụ trưởng

    Bà Nguyễn Huyền Dịu, Trưởng phòng Nghiên cứu - Tổng hợp, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được bổ nhiệm giữ chức vụ Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và ông Nguyễn Tất Thái, nguyên Chánh Văn phòng Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia giữ chức Phó Vụ trưởng Vụ Dự báo, thống kê - Ổn định tiền tệ, tài chính

  • Ngân hàng Nhà nước bổ nhiệm Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin

    Ngân hàng Nhà nước bổ nhiệm Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin

    Ông Lê Hoàng Chính Quang – Quyền Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin được bổ nhiệm làm Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)

  • VIB tiên phong với công nghệ thanh toán đột phá từ Visa

    VIB tiên phong với công nghệ thanh toán đột phá từ Visa

    Ngân hàng Quốc Tế (VIB) vừa chính thức ra mắt PayFlex - tính năng thanh toán đột phá ứng dụng công nghệ Visa Flex Credential (VFC), đánh dấu cột mốc là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai công nghệ này.

  • Bac A Bank ưu đãi vay vốn với lãi suất chỉ từ 4,0%/năm

    Bac A Bank ưu đãi vay vốn với lãi suất chỉ từ 4,0%/năm

    Từ nay đến hết tháng 6/2026, Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank) triển khai chương trình “Vay ưu đãi - Lãi linh hoạt 2025”, với lãi suất chỉ từ 4,0%/năm, áp dụng trên toàn hệ thống.

  • VCBNeo ưu đãi khách hàng mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm

    VCBNeo ưu đãi khách hàng mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm

    Đối với khách hàng mở mới tài khoản tiền gửi tiết kiệm, sẽ được tặng 01 túi vải VCBNeo size nhỏ, lớn tùy hạn mức tiền gửi. Đối với khách hàng lần đầu giao dịch tại VCBNeo và đảm bảo một số yêu cầu sẽ được tặng 50.000 VNĐ vào tài khoản thanh toán mở tại VCBNeo.

  • Sacombank tiếp sức hộ kinh doanh bứt phá

    Sacombank tiếp sức hộ kinh doanh bứt phá

    Trước những thay đổi lớn trong chính sách thuế và yêu cầu chuyển đổi mô hình hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) triển khai đồng bộ các giải pháp hỗ trợ hộ kinh doanh, tiểu thương thích ứng hiệu quả và từng bước phát triển theo hướng chuyên nghiệp, minh bạch.

  • Co-opBank chung tay xóa nhà tạm, nhà dột nát tại tỉnh Yên Bái

    Co-opBank chung tay xóa nhà tạm, nhà dột nát tại tỉnh Yên Bái

    Ngày 27/6/2025, tại UBND xã Bình Thuận, huyện Văn Chấn, tỉnh Yên Bái, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank) đã tổ chức Lễ trao tặng 05 căn nhà và phần quà hỗ trợ xóa nhà tạm, nhà dột nát cho 5 hộ nghèo và cận nghèo trên địa bàn.

  • Phó Thống đốc Thường trực Đào Minh Tú thăm, làm việc và khảo sát công trình xây dựng trụ sở kiêm kho tiền NHNN Khu vực 13

    Phó Thống đốc Thường trực Đào Minh Tú thăm, làm việc và khảo sát công trình xây dựng trụ sở kiêm kho tiền NHNN Khu vực 13

    Ngày 3/7, Đoàn công tác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) do đồng chí Đào Minh Tú - Phó Bí thư Thường trực Đảng ủy, Phó Thống đốc Thường trực NHNN làm Trưởng đoàn đã đến làm việc, khảo sát thực tế công trình xây dựng Trụ sở làm việc kiêm kho tiền của NHNN Khu vực 13.

  • Nam A Bank nhận cú đúp giải thưởng quốc tế

    Nam A Bank nhận cú đúp giải thưởng quốc tế

    Ngày 3/7, tại Singapore, Nam A Bank được tạp chí Asian Banking & Finance trao tặng giải thưởng Thẻ Tín dụng Sáng tạo của năm 2025 (Credit Card Initiative Of The Year 2025) và Ứng dụng Di động & Thanh toán Sáng tạo của năm 2025 (Mobile Banking & Payment Initiative Of The Year 2025). Đây là năm thứ ba liên tiếp Nam A Bank vinh dự nhận được giải thưởng từ Tạp chí này.

Tính lãi tiền gửi
VNĐ
%/year
month
Tính lãi tiền gửi

Tính toán khoản vay
VNĐ
%/year
month
Tính toán khoản vay