Khách hàng ưu tiên có nhiều “cấp độ”
Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), đến cuối tháng 3/2026, tiền gửi dân cư tại hệ thống ngân hàng đã đạt hơn 10,56 triệu tỷ đồng, tăng 2,19% so với cuối năm 2025 và tăng thêm hơn 3 triệu tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước. Trong khi đó, tiền gửi của các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế đạt hơn 6 triệu tỷ đồng, giảm 2,69% so với cuối năm 2025. Diễn biến này cho thấy dòng tiền dân cư tiếp tục là nguồn vốn quan trọng trong chiến lược huy động của các NHTM.
Quan sát cho thấy, hiện nay có sự thay đổi khá rõ trong cách các ngân hàng phân loại và chăm sóc khách hàng cá nhân có tích lũy. Theo đó, nếu trước đây khách hàng ưu tiên thường được hiểu là nhóm có tài sản lớn, thì hiện nay nhiều NHTM đã điều chỉnh tiêu chí theo hướng mở rộng hơn.
Chẳng hạn, từ đầu năm 2026, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) điều chỉnh tiêu chí định danh khách hàng Priority khi giảm yêu cầu số dư tiền gửi không kỳ hạn bình quân từ 1 tỷ đồng xuống còn 500 triệu đồng. BIDV Premier áp dụng tiêu chí tổng tài sản bình quân 3 tháng từ 1 tỷ đồng, tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tỷ đồng; hoặc thu nhập lương từ 50 triệu đồng/tháng. ACB Privilege cũng lấy mốc 1 tỷ đồng tổng tài sản hoặc tiền gửi kỳ hạn làm một trong những điều kiện định danh khách hàng đặc quyền.
Ở nhiều NHTM khác, xu hướng phân tầng khách hàng còn thể hiện rõ nét hơn. VPBank Diamond chia khách hàng thành các hạng Pre-Diamond, Diamond và Diamond Elite. Trong đó, Pre-Diamond áp dụng cho khách hàng có tổng tài sản bình quân từ 500 triệu đồng đến dưới 1 tỷ đồng hoặc số dư tài khoản thanh toán bình quân từ 80 triệu đồng đến dưới 150 triệu đồng. Trong khi đó, MSB xây dựng chương trình M-Passion dành cho nhóm khách hàng có tổng tài sản bình quân từ 100 triệu đồng đến dưới 1 tỷ đồng trước khi khách hàng đạt chuẩn M-First Priority. VIB, OCB hay Techcombank cũng đưa ra các tiêu chí phổ biến quanh ngưỡng 1 tỷ đồng tài sản tài chính hoặc tiền gửi.
Không gian Trung tâm Khách hàng Cá nhân Cao cấp miền Nam (PBC miền Nam) của BIDV
Đáng chú ý, bên cạnh việc phân cấp các khách hàng VIP, nhiều ngân hàng còn bổ sung thêm các cấp độ khách hàng trung gian nằm giữa khách hàng đại chúng và khách hàng ưu tiên. Các chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ cho rằng, xu hướng này giúp các ngân hàng mở rộng phạm vi phục vụ sang nhóm khách hàng có quy mô tài sản thấp hơn so với các chương trình Priority hay Private Banking truyền thống.
Ở góc độ thị trường, McKinsey dự báo tài sản tài chính cá nhân tại Việt Nam có thể đạt khoảng 600 tỷ USD vào năm 2027, tăng mạnh so với mức khoảng 360 tỷ USD cuối năm 2022, tương đương tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 11%/năm. Tổ chức này cũng đánh giá Việt Nam là một trong những thị trường còn nhiều dư địa cho các dịch vụ quản lý tài sản và ngân hàng ưu tiên phát triển trong thời gian tới.
Giữ dòng tiền trong hệ sinh thái tài chính
Cùng với việc mở rộng tiêu chí định danh, theo ghi nhận từ thị trường, các ngân hàng hiện nay cũng đang gia tăng đáng kể quyền lợi dành cho khách hàng ưu tiên. Nếu trước đây ưu đãi chủ yếu xoay quanh lãi suất tiền gửi, miễn giảm phí hay khu vực giao dịch riêng, thì hiện nay danh mục dịch vụ đã được mở rộng sang nhiều lĩnh vực khác.
Theo ghi nhận từ các ngân hàng, khách hàng ưu tiên hiện được hưởng nhiều quyền lợi từ hoàn tiền thẻ tín dụng, phòng chờ sân bay, ưu đãi golf đến tư vấn đầu tư, quản lý tài sản và các giải pháp vay vốn cá nhân hóa. VPBank Diamond, MSB M-Passion hay OCB Priority đều xây dựng các gói ưu đãi riêng về lãi suất, phí dịch vụ, chăm sóc khách hàng và các đặc quyền trải nghiệm theo từng cấp độ khách hàng.
Đáng chú ý, nhiều ngân hàng đang đưa khách hàng ưu tiên vào các hệ sinh thái tài chính rộng hơn thay vì chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Đơn cử, Vietcombank triển khai các chính sách ưu đãi riêng cho khách hàng Priority khi giao dịch tại VCBS, từ biểu phí giao dịch, lãi suất margin đến các quyền lợi theo từng hạng khách hàng. Đây là xu hướng cũng đang được nhiều ngân hàng áp dụng thông qua việc kết nối khách hàng ưu tiên với các công ty chứng khoán, bảo hiểm và quản lý quỹ trong cùng hệ sinh thái.
Một khảo sát do Mibrand công bố tháng 4/2026 ghi nhận, có tới 73,5% khách hàng Priority cho biết đã sử dụng hoặc từng tìm hiểu, nhận tư vấn về các sản phẩm vay vốn trong vòng 12 tháng gần nhất. Hai tiêu chí được khách hàng quan tâm nhiều nhất khi lựa chọn ngân hàng là tốc độ xét duyệt, giải ngân và uy tín thương hiệu. Kết quả khảo sát cũng phản ánh nhu cầu của nhóm khách hàng ưu tiên hiện nay ngày càng đa dạng, không chỉ dừng ở tiền gửi mà còn mở rộng sang tín dụng, đầu tư và quản lý tài sản.
Thực tế cũng cho thấy, nhóm khách hàng Priority đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong hoạt động bán lẻ của nhiều ngân hàng. Theo thông tin MB từng công bố, phân khúc khách hàng Priority đóng góp khoảng 60-70% doanh thu mảng khách hàng cá nhân. Mới đây, MB được Mibrand xếp hạng dẫn đầu về mức độ ghi nhớ thương hiệu ngân hàng ưu tiên và sản phẩm vay vốn dành cho khách hàng Priority. Kết quả này phần nào phản ánh mức độ cạnh tranh ngày càng lớn giữa các ngân hàng trong việc thu hút và duy trì nhóm khách hàng có giá trị cao.
Ở góc độ thị trường, việc nhiều ngân hàng đồng loạt mở rộng các chương trình khách hàng ưu tiên cho thấy phân khúc khách hàng có tích lũy tài sản đang ngày càng được chú ý hơn trong chiến lược bán lẻ. Cùng với sự gia tăng của tài sản tài chính cá nhân và nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính chuyên biệt, đây được dự báo sẽ tiếp tục là một trong những phân khúc cạnh tranh sôi động của ngành Ngân hàng trong thời gian tới.
