Ngày 19/1/2023, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã có văn bản số 365/NHNN-TT cảnh báo về việc nhiều đối tượng giả mạo nhân viên tín dụng của ngân hàng gợi ý khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng để chiếm đoạt.
Theo NHNN, qua phản ánh trên một số trang báo điện tử, chiều 28/12/2022, Công an quận Tân Bình (TP Hồ Chí Minh) phối hợp Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) tạm giữ 86 người giả nhân viên tín dụng các ngân hàng gợi ý khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng để chiếm đoạt, có dấu hiệu “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua mạng viễn thông", căn cứ quy định pháp luật, nhằm ngăn ngừa, cảnh báo tình trạng lợi dụng thực hiện giao dịch khống để rút tiền mặt qua thẻ tín dụng để chiếm đoạt tài sản của khách hàng, NHNN đề nghị các tổ chức phát hành thẻ (TCPHT), tổ chức thanh toán thẻ (TCTTT), tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) triển khai các nội dung sau:
- TCPHT cần có biện pháp thông tin, truyền thông thường xuyên đến khách hàng, cảnh báo tình trạng gian lận, các hành vi vi phạm pháp luật (bao gồm giao dịch khống) để khách hàng có biện pháp bảo vệ thông tin cá nhân, không hợp tác cùng các đối tượng xấu thực hiện hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng.
- TCTTT phải giám sát các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) trong việc thực hiện các nội dung trong hợp đồng thanh toán thẻ đã ký kết và việc duy trì các điều kiện thanh toán the; hướng dẫn ĐVCNT sử dụng thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán, quy trình thủ tục thanh toán thẻ, biện pháp phát hiện gian lận, giả mạo và yêu cầu bảo mật thông tin chủ thẻ trong thanh toán thẻ; yêu cầu ĐVCNT cung cấp các hóa đơn, chứng từ giao dịch thẻ tại ĐVCNT theo quy định của TCTTT hoạc trong các trường hợp cần thiết nhằm kiểm soát tính hợp lệ, hợp pháp của giao dịch thẻ.
- TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT khi phát hiện hoặc có cơ sở để cho rằng ĐVCNT thực hiện các hành vi bị cấm theo quy định thì phải thông báo với Cơ quan, tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm kiến nghị khởi tố hoặc gửi cơ quan có thẩm quyền khác để phối hợp theo dõi, xử lý và xem xét áp dụng các biện pháp ngăn chặn phù hợp, bao gồm cả việc chấm dứt hợp đồng thanh toán thẻ hoặc cung ứng dịch vụ TGTT với ĐVCNT đó.
- TCPHT, TCTTT có thể từ chối thanh toán thẻ khi có nghi ngờ về tính trung thực, mục đích giao dịch (bao gồm giao dịch khống với mục đích rút tiền mặt để chiếm đoạt tài sản của chủ thẻ) của chủ thẻ theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
- TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT cần thực hiện báo cáo đầy đủ, kịp thời các giao dịch bất thường, đáng ngờ theo quy định pháp luật về hoạt động thẻ ngân hàng và công tác phòng, chống rửa tiền để ngăn chặn kịp thời các giao dịch vi phạm pháp luật.
- TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT cần nghiên cứu biện pháp bảo mật thông tin khách hàng và kiểm soát ĐVCNT nhằm ngăn ngừa việc các đối tượng lợi dụng thực hiện hành vi vi phạm pháp luật qua thẻ ngân hàng, như:
+ Tăng cường trách nhiệm (bao gồm trách nhiệm pháp lý) trong việc quản lý thông tin khách hàng của cá nhân, tổ chức tham gia hoạt động phát hành thẻ; các cá nhân đại diện cho TCPHT thực hiện tiếp cận, phát hành thẻ cho khách hàng phải có giấy giới thiệu của TCPHT; không thực hiện hoạt động đại lý phát hành thẻ thông qua các tổ chức liên kết, hợp tác, cộng tác viên khi chưa có quy định pháp lý được ban hành.
+ Định kỳ hoặc đột xuất rà soát hoạt động các ĐVCNT theo quy định về hoạt động thẻ ngân hàng và Luật Phòng, chống rửa tiền; trường hợp phát hiện các giao dịch khống tại ĐVCNT cần thanh lý hợp đồng và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật theo quy định, đảm bảo quyền, lợi ích của khách hàng.
+ Đánh giá, phân loại các ĐVCNT theo mức độ rủi ro; thường xuyên theo dõi, giám sát và có biện pháp kiểm tra, quản lý chặt chẽ hoạt động của ĐVCNT trong qúa trình thực hiện hợp đồng đã ký kết; hướng dẫn ĐVCNT cac biện pháp, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ và bảo mật trong thanh toán thông qua dịch vụ TGTT.
