Giải pháp được triển khai đồng bộ trên tất cả các kênh giao dịch, từ ứng dụng TPBank App, TPBank Biz đến ATM/LiveBank và tại quầy, giúp bảo vệ khách hàng toàn diện trước nguy cơ mất tiền qua tài khoản.
Chủ động phòng vệ, cắt đứt chuỗi giao dịch gian lận
Trong bối cảnh Việt Nam ghi nhận hàng nghìn vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến mỗi năm, các ngân hàng đang chịu sức ép lớn trong việc bảo vệ người dùng. Việc TPBank tiên phong triển khai hệ thống cảnh báo rủi ro lừa đảo cho thấy nỗ lực xây dựng “lá chắn số” chủ động, ngăn chặn gian lận ngay từ khâu khởi tạo giao dịch.
Tính năng mới của TPBank hoạt động dựa trên kết nối trực tiếp với hệ thống SIMO (System for Intelligent Monitoring and Oversight) - nền tảng giám sát thông minh do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng, cho phép chia sẻ dữ liệu về các tài khoản nghi ngờ gian lận giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và cơ quan quản lý.
Song song đó, TPBank còn kết nối dữ liệu với Bộ Công an (Cục A05), mở rộng nguồn cảnh báo để tăng độ chính xác khi xác minh rủi ro. Khi hệ thống phát hiện tài khoản người nhận có dấu hiệu đáng ngờ, cảnh báo hoặc lệnh chặn giao dịch sẽ tự động kích hoạt tùy theo cấp độ nguy cơ. Cách làm này giúp cắt đứt chuỗi luân chuyển tiền phi pháp, giảm thiểu thiệt hại và nâng cao khả năng tự bảo vệ cho khách hàng.
Hệ thống cảnh báo rủi ro của TPBank được thiết kế vận hành hoàn toàn tự động, chỉ kích hoạt khi phát hiện giao dịch bất thường, đảm bảo an toàn tối đa cho khách hàng trong quá trình giao dịch. Cơ chế xử lý rủi ro của TPBank được chia thành hai cấp độ nhằm đảm bảo an toàn tối đa cho khách hàng trong mọi giao dịch.
Cấp độ 1 - Cảnh báo nhẹ: Khi tài khoản thụ hưởng nằm trong diện theo dõi hoặc có dấu hiệu rủi ro thấp, hệ thống sẽ hiển thị cảnh báo trực tiếp trên giao diện giao dịch, đồng thời khuyến nghị khách hàng kiểm tra kỹ thông tin trước khi tiếp tục. Ở cấp độ này, khách hàng vẫn có toàn quyền quyết định thực hiện hoặc hủy giao dịch.
Cấp độ 2 - Chặn giao dịch: Trong trường hợp hệ thống phát hiện tài khoản người nhận liên quan đến hoạt động gian lận hoặc có mức rủi ro cao, TPBank sẽ tự động từ chối xử lý giao dịch. Khi đó, khách hàng sẽ không thể chuyển tiền dưới bất kỳ hình thức nào, giúp ngăn chặn rủi ro ngay từ giai đoạn đầu.
Cách tiếp cận phân tầng rủi ro giúp ngân hàng vừa bảo đảm an toàn tuyệt đối cho người dùng, vừa duy trì trải nghiệm giao dịch liền mạch và minh bạch.
Đồng bộ đa kênh, an toàn toàn diện cho khách hàng ngân hàng số
Tính năng cảnh báo rủi ro được TPBank tích hợp đồng bộ trên tất cả các nền tảng giao dịch. Khi khách hàng thực hiện lệnh chuyển tiền trên TPBank App, TPBank Biz, ATM/LiveBank, hệ thống sẽ tự động thông báo nếu tài khoản thụ hưởng có dấu hiệu bất thường.
Đối với giao dịch tại quầy, cảnh báo sẽ được gửi đến giao dịch viên, giúp họ tư vấn và hỗ trợ khách hàng ngay tại thời điểm giao dịch. Tính năng được xây dựng theo cơ chế “ẩn - hiện thông minh”, đảm bảo không gây phiền toái trong giao dịch thông thường, nhưng vẫn kích hoạt tức thời khi phát sinh rủi ro.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, chỉ sau thời gian ngắn thử nghiệm tại một số tổ chức tín dụng lớn, hệ thống SIMO đã giúp ngăn chặn hàng chục nghìn giao dịch nghi vấn, tránh thiệt hại hàng trăm tỷ đồng cho người dùng.
Với việc triển khai đồng bộ trên toàn bộ kênh giao dịch, TPBank tiếp tục khẳng định vai trò tiên phong trong chuyển đổi số an toàn và trách nhiệm xã hội trong bảo vệ tài chính cộng đồng.
Đại diện TPBank cho biết: “Việc chủ động tích hợp dữ liệu từ SIMO và Bộ Công an giúp ngân hàng gia cố thêm lớp phòng vệ chủ động, bảo vệ khách hàng khỏi các chiêu thức lừa đảo đang ngày càng tinh vi. Đây là bước tiến quan trọng trong hành trình xây dựng hệ sinh thái tài chính minh bạch, an toàn và bền vững.”
Sự ra đời của “lá chắn số” không chỉ giúp TPBank nâng cao năng lực phòng chống gian lận tài chính mà còn góp phần thực hiện mục tiêu chung của ngành ngân hàng: bảo vệ người tiêu dùng, củng cố niềm tin và tạo dựng môi trường thanh toán số an toàn tại Việt Nam.