Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Đào Minh Tú tiếp và làm việc với đoàn công tác IFC

Buổi làm việc nhằm giới thiệu hai sản phẩm tài chính mới của IFC gồm Hạn mức chia sẻ rủi ro (Risk Sharing Facility - RSF) và Bảo lãnh tín dụng một phần (Partial Credit Guarantee - PCG), đồng thời trao đổi về khả năng hợp tác giữa IFC và VNBA trong việc phổ biến, triển khai các sản phẩm này tại Việt Nam.

Tham dự buổi làm việc, về phía IFC còn có ông Lâm Bảo Quang - Giám đốc Văn phòng IFC Hà Nội; bà Phạm Liên Anh - Trưởng chương trình kinh tế và tư vấn cải cách Việt Nam, Lào và Campuchia. Về phía VNBA có lãnh đạo và cán bộ các ban, đơn vị thuộc Cơ quan Thường trực.

Chia sẻ tại buổi làm việc, ông Lâm Bảo Quang gửi lời chúc mừng TS. Đào Minh Tú vừa được tín nhiệm bầu giữ cương vị Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA, đồng thời đánh giá cao mối quan hệ hợp tác hiệu quả giữa IFC và VNBA trong nhiều năm qua.

Theo ông Quang, trong bối cảnh Việt Nam hướng tới mục tiêu tăng trưởng kinh tế cao, nhu cầu huy động nguồn lực cho đầu tư và phát triển ngày càng lớn. IFC mong muốn tiếp tục đồng hành cùng Việt Nam thông qua các giải pháp tài chính mang tính thị trường, hỗ trợ phát triển khu vực tư nhân và các lĩnh vực ưu tiên của nền kinh tế.

Ông cho biết, trong năm tài chính kết thúc ngày 31/3/2026, IFC đạt mức cam kết đầu tư kỷ lục 2,4 tỷ USD tại Việt Nam, gồm khoảng 1 tỷ USD đầu tư dài hạn và 1,4 tỷ USD tài trợ ngắn hạn như tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu và vốn lưu động. Hiện tổng dư nợ đầu tư của IFC tại Việt Nam đạt khoảng 2,8 tỷ USD với hơn 30 dự án đang triển khai.

Theo đại diện IFC, bên cạnh các khoản đầu tư truyền thống, tổ chức này đang mở rộng sang các giải pháp tài trợ ngắn hạn, tài trợ chuỗi cung ứng và các công cụ hỗ trợ quản trị rủi ro nhằm giúp doanh nghiệp và ngân hàng tiếp cận vốn hiệu quả hơn.

Tại buổi làm việc, IFC giới thiệu hai công cụ tài chính đang được nghiên cứu triển khai tại Việt Nam là Hạn mức chia sẻ rủi ro (Risk Sharing Facility - RSF) và Bảo lãnh tín dụng một phần (Partial Credit Guarantee - PCG), đồng thời trao đổi về khả năng hợp tác giữa IFC và VNBA trong việc phổ biến, triển khai các sản phẩm này tại Việt Nam.

Đối với Hạn mức chia sẻ rủi ro (RSF), IFC sẽ ký thỏa thuận với ngân hàng đối tác để cùng chia sẻ rủi ro tín dụng đối với một danh mục cho vay được xác định trước. Theo đó, IFC thiết lập hạn mức tín dụng dự phòng và cam kết chia sẻ một phần tổn thất tín dụng phát sinh, có thể lên tới 50%.

Danh mục được hỗ trợ có thể tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên như doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ, các dự án thích ứng với biến đổi khí hậu hoặc các chương trình tín dụng phục vụ mục tiêu phát triển của Việt Nam.

Để hạn chế rủi ro đạo đức, IFC yêu cầu ngân hàng tham gia phải chịu một tỷ lệ tổn thất ban đầu nhất định dự kiến khoảng 20% trước khi cơ chế chia sẻ rủi ro được kích hoạt. Các điều kiện cụ thể sẽ được hai bên thống nhất ngay từ đầu.

Đối với Bảo lãnh tín dụng một phần (PCG), IFC sẽ bảo lãnh một phần nghĩa vụ thanh toán của khách hàng vay vốn đối với ngân hàng cho vay. Ngân hàng vẫn trực tiếp cho vay và quản lý khoản vay, trong khi IFC hỗ trợ chia sẻ một phần rủi ro tín dụng.

Theo IFC, giải pháp này đặc biệt phù hợp với các dự án quy mô lớn hoặc các khoản vay vượt giới hạn cấp tín dụng của ngân hàng. Trong trường hợp khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, IFC sẽ thanh toán phần nghĩa vụ được bảo lãnh theo tỷ lệ cam kết.

Ông Lâm Bảo Quang cho biết giá trị cốt lõi của các sản phẩm trên là tận dụng xếp hạng tín nhiệm quốc tế AAA của IFC để hỗ trợ các tổ chức tín dụng mở rộng tín dụng tới những lĩnh vực ưu tiên nhưng còn tiềm ẩn rủi ro.

Theo bà Vanessa Vizcarra Bianchi, quá trình nghiên cứu triển khai cho thấy vẫn còn một số vướng mắc pháp lý liên quan đến việc công nhận hiệu lực của các cơ chế chia sẻ rủi ro và bảo lãnh quốc tế.

Vì vậy, IFC mong muốn phối hợp với VNBA tổ chức các hội thảo chuyên đề nhằm giới thiệu sản phẩm tới cộng đồng ngân hàng, đồng thời trao đổi với các cơ quan quản lý để nghiên cứu hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện đưa các sản phẩm vào thực tiễn.

Bà Vanessa Vizcarra Bianchi cho biết IFC đánh giá cao vai trò của VNBA trong việc kết nối cộng đồng ngân hàng, phổ biến thông lệ quốc tế và tạo diễn đàn trao đổi giữa các tổ chức tài chính với cơ quan quản lý.

Theo bà, mục tiêu của IFC là xây dựng các giải pháp phù hợp với điều kiện thị trường Việt Nam, mang lại lợi ích thiết thực cho các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và nền kinh tế.

Trao đổi với đoàn công tác IFC, TS. Đào Minh Tú đánh giá cao sáng kiến giới thiệu các công cụ tài chính mới tới thị trường Việt Nam, đồng thời cho rằng đây là những giải pháp có thể hỗ trợ tích cực cho hệ thống ngân hàng trong việc huy động nguồn lực cho các lĩnh vực ưu tiên như doanh nghiệp nhỏ và vừa, nông nghiệp, hạ tầng và phát triển bền vững.

Theo TS. Đào Minh Tú, các cơ chế chia sẻ rủi ro và bảo lãnh tín dụng có thể giúp các ngân hàng giảm áp lực rủi ro, từ đó mạnh dạn mở rộng tín dụng đối với những lĩnh vực cần được khuyến khích đầu tư.

Tuy nhiên, TS. Đào Minh Tú lưu ý rằng để các sản phẩm được triển khai hiệu quả, cần làm rõ lợi ích cụ thể đối với các ngân hàng thương mại, đồng thời bảo đảm các yêu cầu về quản trị rủi ro, an toàn hệ thống và tuân thủ quy định pháp luật.

TS. Đào Minh Tú cho rằng trong quá trình triển khai có thể đòi hỏi rà soát, hoàn thiện một số quy định liên quan đến giới hạn cấp tín dụng, hệ số rủi ro, trích lập dự phòng và công nhận hiệu lực của các bảo lãnh quốc tế. Những nội dung này cần được nghiên cứu kỹ lưỡng với sự tham gia của các bên liên quan và cơ quan quản lý nhà nước.

Về đề xuất tổ chức hội thảo, TS. Đào Minh Tú bày tỏ sự đồng thuận và khẳng định VNBA sẵn sàng phối hợp với IFC để giới thiệu các sản phẩm tới cộng đồng ngân hàng.

Ông đề nghị IFC chuẩn bị đầy đủ tài liệu về mục tiêu sản phẩm, cơ chế vận hành, lợi ích đối với ngân hàng và nền kinh tế, các điều kiện tham gia cũng như những nội dung cần hoàn thiện về mặt chính sách.

Theo TS. Đào Minh Tú, thực tiễn cho thấy nhiều chương trình hợp tác giữa hệ thống ngân hàng Việt Nam với các tổ chức quốc tế như IFC, ADB, WB hay GIZ đã mang lại hiệu quả thiết thực. Tuy nhiên, yếu tố quyết định vẫn là khả năng tạo ra giá trị thực tiễn cho các tổ chức tín dụng thông qua việc giảm thiểu rủi ro, mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Ông nhận định các sản phẩm mà IFC giới thiệu có tiềm năng hỗ trợ hiệu quả cho các lĩnh vực ưu tiên như doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ, nông nghiệp, nông thôn và các chương trình tín dụng phát triển.

Kết thúc buổi làm việc, hai bên thống nhất tiếp tục trao đổi về nội dung chuyên môn, nghiên cứu khả năng tổ chức hội thảo chuyên đề trong thời gian tới nhằm giới thiệu sâu hơn về các sản phẩm của IFC và đánh giá điều kiện triển khai tại thị trường Việt Nam.

T.Đ