TS Nguyễn Quốc Hùng - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam
Tham dự buổi làm việc còn có lãnh đạo Công ty Cổ phần Tập đoàn UB (UBGROUP), lãnh đạo một số Ban, đơn vị Cơ quan Thường trực VNBA và PFC Technologies.
Tại buổi làm việc, ông Lee Soo-wan, Tổng Giám đốc PFC Technologies (PFCT) đã giới thiệu tổng quan về PFCT và vị thế thị trường của đơn vị tại Hàn Quốc. Theo đó, PFCT được thành lập từ tháng 2/2015, hiện chiếm 35,3% thị phần thị trường cho vay kỹ thuật số tại Hàn Quốc.
Với đội ngũ nhân sự gồm 147 chuyên gia (khoảng 50% là các kỹ sư AI và nhà khoa học dữ liệu), PFCT không chỉ cho vay mà còn là đơn vị cung cấp giải pháp quản trị công nghệ rủi ro B2B nhận được sự tin tưởng và đầu tư từ các tổ chức tài chính lớn trên thế giới như Goldman Sachs, Bain Capital và Kakao Pay....
Ông Lee Soo-wan đã giới thiệu giải pháp cốt lõi AIRPACK. Đây là gói giải pháp quản lý rủi ro AI B2B đã được chứng minh hiệu quả thực tế qua chính hoạt động cho vay của PFCT tại Hàn Quốc với tổng dư nợ lũy kế đạt 2,3 tỷ USD.
Khác với các phương pháp thống kê truyền thống thường phân loại khách hàng theo nhóm tĩnh, mô hình AI của PFCT sử dụng phân tích dữ liệu đa chiều (alternative data) để đánh giá xác suất rủi ro cho từng cá nhân theo thời gian thực. Điều này cho phép các tổ chức tín dụng (TCTD) tiếp cận được cả những nhóm khách hàng "dưới chuẩn" nhưng có khả năng trả nợ tốt -đối tượng vốn thường bị các mô hình truyền thống bỏ qua.
Ông Soohwan Lee - Tổng Giám đốc PFC Technologies
Tại Việt Nam, PFCT cũng đã thâm nhập thị trường và bắt đầu triển khai một số dự án, điển hình như với Lotte Finance, và hợp tác với các đơn vị dữ liệu như Hi-Tech, Tima để khai thác dữ liệu thay thế.
Theo ông Soohwan Lee, một trong những rào cản lớn nhất của các ngân hàng Việt Nam hiện nay là thời gian xây dựng và tinh chỉnh mô hình chấm điểm tín dụng thường kéo dài từ 5-8 tháng. Tuy nhiên, công nghệ của PFCT có khả năng rút ngắn thời gian này xuống dưới 1 tháng nhờ tự động hóa xử lý dữ liệu và tối ưu hóa mô hình. Đặc biệt, giải pháp được thiết kế theo hình thức on-site (triển khai trực tiếp trên hệ thống nội bộ của ngân hàng), giúp giải quyết triệt để nỗi lo về bảo mật và chủ quyền dữ liệu của các TCTD.
Cũng tại buổi làm việc, lãnh đạo PFCT còn đề xuất triển khai một số chương trình đào tạo về ứng dụng AI vào tín dụng “AI Credit Academy”. Đây là mô hình đã thành công tại Hàn Quốc, nhằm nuôi dưỡng đội ngũ chuyên gia công nghệ rủi ro thế hệ mới, giúp các ngân hàng làm chủ hoàn toàn công nghệ AI thay vì chỉ sử dụng như một công cụ mua ngoài.
Trao đổi tại buổi làm việc, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA đánh giá cao những thông tin đại diện PFCT chia sẻ, và cho rằng tiềm năng của AI, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng -phân khúc đang có nhu cầu rất lớn về tối ưu hóa phê duyệt. Chính vì thế, TS. Nguyễn Quốc Hùng cho rằng, PFCT có thể tập trung tiếp cận phân khúc các công ty tài chính tiêu dùng trước khi mở rộng ra hệ thống ngân hàng thương mại.
Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng cũng lưu ý hiệu quả của mô hình cần được chứng minh bằng số liệu thực tế tại Việt Nam. Yếu tố then chốt quyết định thành bại của AI là chất lượng dữ liệu đầu vào. Do đó, các mô hình quốc tế cần phải tìm cách 'nội hóa' để phù hợp với đặc thù hạ tầng và dữ liệu trong nước.
Về phối hợp tổ chức các chương trình đào tạo và huấn luyện chuyên sâu về AI trong quản trị rủi ro tín dụng, TS. Nguyễn Quốc Hùng đánh giá, AI là lĩnh vực còn mới đối với nhiều cán bộ ngân hàng hiện nay, vì vậy việc hợp tác đào tạo sẽ là cầu nối quan trọng để các tổ chức hội viên VNBA hiểu rõ giá trị của công nghệ trước khi quyết định đầu tư giải pháp.
Quang cảnh làm việc
Kết thúc buổi làm việc, hai bên thống nhất tiếp tục giao cho các đầu mối chuyên trách của VNBA và PFCT để xây dựng chương trình hợp tác cụ thể, tổ chức các buổi giới thiệu giải pháp với sự tham gia của CLB Tài chính Tiêu dùng, (VNBA) và các tổ chức hội viên quan tâm, góp phần ứng dụng hiệu quả công nghệ AI vào quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng tại Việt Nam.
VNBA cùng PFCT chụp ảnh lưu niệm
Thông tin thêm về PFCT:
- Thành lập: Tháng 2/2015 tại Hàn Quốc.
- Nhân sự: 147 chuyên gia (50% là kỹ sư AI và chuyên gia dữ liệu).
Đối tác đầu tư: Có sự hỗ trợ của một số định chế tài chính lớn như Goldman Sachs, Bain Capital và Kakao Pay…
Về giải pháp AIRPACK, số liệu thực tế từ một số thị trường quốc tế mà PFCT triển khai cho thấy gói giải pháp đã thu được những kết quả ấn tượng:
(i)Tại Hàn Quốc: Giảm tỷ lệ nợ quá hạn tới 58% và giảm tỷ lệ mất khả năng trả nợ đến 74%.
(ii)Tại Australia: Tỷ lệ nợ quá hạn giảm 49% trong khi khối lượng giải ngân tăng vọt 166%.
(iii) Tại Indonesia: Tỷ lệ nợ quá hạn giảm 30-40% và dư nợ tăng trưởng từ 1,4 đến 3,3 lần.
T.Đ