Theo LPBank, đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức bên thứ ba ứng tiền thanh toán dư nợ thẻ đến hạn cho khách hàng, sau đó thu lại số tiền đã ứng cùng khoản phí thông qua các giao dịch thanh toán không phát sinh mua bán hàng hóa, dịch vụ thực tế. Không ít trường hợp, khách hàng còn bị yêu cầu cung cấp thông tin thẻ hoặc giấy tờ cá nhân, làm gia tăng nguy cơ mất an toàn thông tin.
Ngân hàng cho biết, theo quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức thẻ quốc tế, việc tạo lập giao dịch thanh toán khống nhằm che giấu nghĩa vụ trả nợ là hành vi bị nghiêm cấm. Các hành vi này làm sai lệch mục đích sử dụng thẻ tín dụng, tiềm ẩn rủi ro gian lận và ảnh hưởng đến an toàn của hệ thống thanh toán. Cá nhân tham gia hoặc tiếp tay cho hoạt động đáo hạn trái phép có thể bị xử lý theo quy định hiện hành.
LPBank cũng chỉ ra nhiều rủi ro khách hàng có thể đối mặt, bao gồm nguy cơ rò rỉ thông tin cá nhân và thông tin thẻ do các đơn vị đáo hạn thường không có cơ chế bảo mật chặt chẽ; nguy cơ bị lợi dụng để gian lận, chiếm đoạt tài sản; đồng thời có thể bị ngân hàng áp dụng các biện pháp kiểm soát như giảm hạn mức, tăng cường giám sát hoặc tạm khóa thẻ khi phát sinh nhiều giao dịch có dấu hiệu bất thường.
Trước thực trạng trên, LPBank khuyến nghị khách hàng tuyệt đối không sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng dưới mọi hình thức; chỉ sử dụng thẻ cho các giao dịch hợp pháp và bảo mật tuyệt đối thông tin thẻ, mã PIN, CVV, OTP. Khách hàng cần chủ động theo dõi hạn thanh toán, xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý và đăng ký trích nợ tự động để tránh phát sinh quá hạn.
Trong trường hợp cần hỗ trợ tài chính, LPBank khuyến nghị khách hàng sử dụng các giải pháp chính thức của ngân hàng như chuyển đổi dư nợ sang trả góp, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc tham khảo các sản phẩm vay phù hợp theo đúng quy định và biểu phí hiện hành..